Lån eller Fundraise? Sådan finansierer du din opstart
Der er mange forskellige måder at finansiere en opstart på. Du kunne spare dine egne penge og starte forretningen. Du kunne låne penge fra familie og venner. Du kan endda investere nogle penge fra din 401 (k) konto. Men for mange virksomheder kommer valget ned til at tage et lån eller øge investorernes kapital.
Den økonomiske vej du vælger vil påvirke, hvordan du driver din virksomhed på en eller anden måde, så du bør ikke tage denne beslutning let. Lån og pengeindsamling har begge deres fordele og ulemper, og den bedste mulighed for dig afhænger meget af, hvilken type virksomhed du driver, og hvad du har brug for pengene til.
Finans- og forretningseksperter delte fordele og ulemper ved lån mod fundraising, og vejede i, hvordan man kunne vælge det rigtige valg for din virksomhed.
Erhvervslån
Optioner: Traditionelt banklån, SBA-lån, alternativ lån
Fordele
Et lån er en af de mest omkostningseffektive -effektive måder at finansiere din virksomhed på, siger Jay DesMarteau, chef for small business banking hos TD Bank. Hvis du får dit lån via en bank eller SBA (Small Business Administration) långiver, har du normalt en lavere rente end på et personligt lån. Du kan endda nyde nogle skattefordele. At tage et lån giver dig også mulighed for at opbygge din virksomheds kredit score, mens du tilbagebetaler lånet.
DesMarteau bemærkede, at den største fordel ved et lån bevarer hele ejendomsretten til dit firma, hvilket ikke sker, hvis du tager på investorer (flere oplysninger om det nedenfor).
Ulemper
Hvis du ønsker at få et traditionelt bank- eller SBA-lån, er ansøgningsprocessen meget lang, siger Jay Chang, medstifter af den personlige vækst og ledelsesressource, opnå ikonisk. Du skal også opfylde en lang liste over forudsætninger, som ofte omfatter at være en etableret virksomhed, snarere end et nyt venture. Chang bemærkede, at lån også betyder, at du risikerer at miste sikkerheden, hvis du ikke kan betale lånet.
Selvom alternative långivere ofte har meget hurtigere godkendelses- og finansieringsprocesser, opkræver de typisk også højrenter for den bekvemmelighed. Evan Singer, administrerende direktør for SBA-udbyderen SmartBiz, advarede virksomhedsejere om, at selvom "hurtige finansiering" tilbud måske hjælper med en kniv, kan de ikke være en god langsigtet strategi på grund af de højere satser.
I nogle tilfælde, Begge traditionelle og alternative långivere sætter begrænsninger på, hvad du kan bruge dit lån til.
Lær mere om de forskellige typer af erhvervslån og ansøgningsprocessen her.
Redaktørens bemærkning: I betragtning af at du ansøger om et lån til små virksomheder? Hvis du leder efter oplysninger, der hjælper dig med at vælge den, der passer til dig, skal du bruge spørgeskemaet nedenfor for at få vores søsters websted Buyer Zone til at give dig informationer fra en række leverandører gratis:
Pengeinstitutter
Options: Investor kapital, crowdfunding (egenkapital eller forbrugerbaseret)
Fordele
Find en investor kunne være et bedre strategisk skridt for at hjælpe dig med at dyrke din forretning, sagde DesMarteau. Investorer bringer ofte mere til bordet end bare kapital; de kan have forretningsforbindelser, produktionsfunktioner, distributionskompetencer mv., som du ikke ville have adgang til på andre måder. Du vil også sandsynligvis kunne modtage meget større sum penge fra en venturekapitalistisk eller engelinvestor end fra et lån, hvis det er, hvad din virksomhed har brug for.
Hvis du går til crowdfunding-ruten, er adgangsbarrieren meget lavere end at sikre et lån, især på websteder med "backers" (dvs. Kickstarter og Indiegogo) i modsætning til akkrediterede aktie investorer. I stedet for at gennemgå en langvarig kreditcheck og ansøgningsproces kan enhver starte en crowdfunding-kampagne med blot et par klik. Dette er også et smart valg, hvis du har brug for at rejse en mindre mængde penge; både erhvervslivsmedlemmer og investorer har en tendens til at beskæftige sig med store mængder kapital.
Endelig arbejder fundraising for virksomheder på ethvert tidspunkt. I mellemtiden udelukker kravene til "tid i erhvervslivet" for de fleste långivere helt nye startups, der har behov for at hæve frøpenge for at komme ud af jorden.
Ulemper
En af de største ulemper ved egenkapitalinvesteringer er nødt til at opgive en del af dit ejerskab af virksomheden. Investorer vil sandsynligvis tage en større andel af dit overskud, end et lån tilbagebetale ville, sagde Chang, og de beder ofte om beslutningsstyrke inden for din virksomhed som en del af deres aktiepost.
Mens forbrugernes crowdfunding-backers måske ikke kræver egenkapital, Disse platforme har typisk en lav succesrate, og kampagner tager meget tid og energi til at blive finansieret.
Lær mere om fundraising i Mobby Business's guider om at tiltrække investorer og equity crowdfunding.
Erhvervsfinansieringsrådgivning
Objektivt set er hverken lån eller fundraising bedre eller værre end den anden. Det er dog vigtigt, at du overvejer alle de involverede faktorer og kender din virksomheds behov rigtig godt, inden du træffer en endelig beslutning.
"At finde ud af, hvilken en passer til dig, kommer virkelig til din egen virksomhed," forklarede Chang Mobby Business . "Løber ikke bare for lån, fordi de er det mest oplagte valg eller for crowdfunding, bare fordi alle andre iværksættere, du ved, gør det. Virksomhedsejere bør undersøge hver enkelt mulighed grundigt og vurdere, hvem der giver dem den bedste chance for succes. "
På samme måde anbefalede Singer at udarbejde en-, to- og femårsplaner for din virksomhed og forstå dine mål, mål og vision. Når du har besluttet dig for disse specifikationer, kan du finde ud af, hvilken finansiel strategi der vil hjælpe dig med at opnå din vision.
Uanset hvilken finansieringsmulighed du i sidste ende vælger, er her et par smarte tips til at hjælpe dig med at holde din økonomi i orden under hele processen .
Har en opdateret forretningsplan. Uanset om du skal til banken eller pitching en investor, vil den person, der giver dig penge, bede om at se din forretningsplan. Denne person skal forstå, hvordan din virksomhed virker, før han eller hun kan afgøre, om det er en værdifuld investering.
"En forretningsplan er afgørende for at opnå finansiering," sagde DesMarteau. "Det skal demonstrere kendskab til virksomhedens markedskunde [og] ... kundebase og udvise en levedygtig track record."
Perfekt din tonehøjde. Ud over en forretningsplan skal du lave en tonehøjde for potentielle långivere eller investorer. Chang anbefalede at gøre det enkelt, kort og let at forstå.
"Hvis dine investorer eller långivere ikke forstår eller ikke er interesserede i, hvad du laver, kommer du ikke til at komme meget langt," sagde han .
Forstå vilkårene. Hver forretningsfinansieringsaftale kommer med fint print, og inden du er enig i noget, skal du være sikker på, at du forstår præcis, hvad du kommer ind på. Med investorer præciserer aktieordningen og tidspunktet for, hvor hurtigt de vil se et afkast. Med lån, spørg om tilbagebetalingsoplysningerne samt eventuelle begrænsninger for hvordan du kan bruge dine penge.
"Ikke alle [långivere] vil refinansiere din gæld, tillade dig at købe nyt udstyr eller fast ejendom, [lad dig] købe en anden virksomhed mv. "sagde sanger. "Forstå hvad din långiver rent faktisk vil låne for."
Giv ikke op. Det er notorisk vanskeligt at opnå erhvervsmæssig finansiering som en helt ny forretning, så hvis du først er skruet ned, skal du ikke blive for modløs. Der er andre muligheder derude, og selvom din oprindelige plan ikke løber ud, kan du altid prøve en anden avenue.
"Fortsæt med at raffinere din tonehøjde og forretningsplan og fortsæt med at slå på gaden," sagde Chang. "Hvis du søger tilstrækkeligt lang tid, vil du i sidste ende finde den mulighed, der passer til dig."
Redaktørens note: I betragtning af at der ansøges om et lån til små virksomheder? Hvis du leder efter oplysninger, der hjælper dig med at vælge den, der passer til dig, skal du bruge spørgeskemaet nedenfor for at få vores søsters websted Buyer Zone til at give dig oplysninger fra forskellige leverandører gratis:
Ansættelse? 5 Tips til et vellykket kandidatinterview
Interviewing og ansættelse af nyt talent kan virke skræmmende. Du skal finde en person med det rigtige talent og erfaring, men du vil også have en person, der deler din virksomheds værdier og passer godt ind i kulturen. "Det er meget vigtigt at finde den rigtige" fit ", sagde Matt Thomas, formand for WorkSmart PEO.
Staten for små virksomheder: Missouri
Som en del af vores år lange projekt "The State of Small Business" planlægger Mobby Business at rapportere om det lille forretningsmiljø i alle stater i Amerika . I denne rate spurgte vi et par af Missouri's mere end en halv million små virksomhedsejere om udfordringerne og mulighederne for at operere i deres stat.
Populære Indlæg