Udstyrsleasing: En guide til virksomhedsejere

Hvis du er på markedet for nyt udstyr eller teknologi til din virksomhed i 2017, men ikke har råd til at købe det, er leasing en mulighed at overveje.

I stedet for at købe udstyret eller teknologi direkte, med leasing kan du foretage mindre månedlige betalinger, typisk over en flerårig periode. Ved afslutningen af ​​lejekontrakten har du som regel mulighed for blot at returnere udstyret eller købe det til en pris, der er faktorer i forståelse og hvor meget du har betalt i løbet af lejekontraktens løbetid.

Blandt nogle fordelene ved udstyrsleasing er det:

• Mange udlejer kræver ikke en betydelig forskudsbetaling.
• Du slutter ikke med forældet udstyr ved afslutningen af ​​lejekontrakten.
• Udstyrsleasing er ofte berettiget til skattekreditter. Afhængigt af lejekontrakten kan du muligvis fratrække dine betalinger som en forretningsomkostning ved at udnytte Section 179 Qualified Financing.

Hvis du allerede mener, at leasing af leasing er til dig, opfordrer vi dig til at tjekke vores gennemgang af alternativet långiver vi anbefaler som det bedste for udstyr lån. Den långiver, vi valgte, tilbyder også leasingmuligheder.

Hvis du stadigvæk er usikker på, om udstyrsleasing er en god mulighed for dig, skal du fortsætte med at læse for at lære mere om, hvordan du kommer i gang, leasingprocessen, de forskellige typer lejemål og hvad overveje, når du ser et udlånsselskab.

Sådan kommer du i gang

Før du starter processen, er det vigtigt at besvare følgende spørgsmål:

• Hvad er dit månedlige budget? Leasing tilbyder betydeligt lavere månedlige betalinger i sammenligning med køb. Men det skal stadig indregnes i din månedlige pengestrøm.
• Hvor lang tid vil udstyret blive brugt? Til kortvarig brug er leasing næsten altid den mest omkostningseffektive måde for virksomhederne at gå på. Men hvis du bruger udstyret i tre år eller mere, kan et lån eller en standard kreditkreds være mere gavnlig end en lejekontrakt.
• Hvor hurtigt vil udstyret blive forældet? Teknologi er mere tilbøjelig til at blive forældet hurtigere end andre typer udstyr. Overvej dette, før du beslutter dig for, om en trade-in giver mening for dig.

Redaktørens note: Søger du information om udstyrsleasing? Brug spørgeskemaet nedenfor, og vores leverandører vil kontakte dig for at give dig de oplysninger, du har brug for:

Udbuddet af udstyr, der kvalificerer sig til en lejekontrakt, er praktisk talt ubegrænset. Men der er et par forhold:

1. Købspris - Udlejning af leasing gør det muligt for virksomheder at få udstyr og maskiner, der har en høj dollarværdi. Dette spænder fra dyre enkeltvarer som hjerteovervågningsmaskiner og ekstraktionsmaskiner til mindre genstande, der kræves i bulk som kiosker, softwarelicenser og telefoner. Af denne grund er det sjældent at finde en lejekontrakt for køb under $ 3.000, og mange store långivere har et minimumskøb på $ 25.000 til $ 50.000.
2. Hårde aktiver - Det udstyr du leaser skal betragtes som et "hårdt aktiv ." Det betyder med andre ord alt, hvad der kunne være opført som personlig ejendom og ikke permanent knyttet til fast ejendom. Soft assets som uddannelsesprogrammer og garantier kvalificerer sig ikke til lejeprogrammer.

Lønnsomheden ved køb af udstyr afhænger stort set af finansieringsmetoden, hvilket gør dette til et af de mest afgørende skridt i købsprocessen. Men mens en leasingaftale ofte repræsenterer en af ​​de mest lukrative muligheder, er det ikke det eneste alternativ. Afhængigt af dit cash flow, kredit score og kundefordringer kan du muligvis finde en bedre aftale.

Indkøb vs. leasing overvejelser

Mens mange virksomheder nyder godt af udstyrsleasing, er der nogle tilfælde, hvor et direkte køb kan være en mere omkostningseffektiv løsning. Kort sagt er de afgørende faktorer, der bruges til at sammenligne køb og leasing,:

• Købspris
• Finansieret beløb
• Årlig afskrivning
• Skat og inflationstal
• Månedlige leasingomkostninger
• Udstyrsforbrug
• Ejendoms- og vedligeholdelsesomkostninger

Generelt er en leasing af udstyr ideel til udstyr der rutinemæssigt skal opgraderes - for eksempel computere og elektroniske enheder. En lejekontrakt giver dig friheden til at få den nyeste maskiner med lave omkostninger og giver pålidelige månedlige betalinger, som du kan budgetere for. Samtidig giver denne billige betalingsplan også et bredere vifte af muligheder for mange virksomheder hvad angår udstyr, der er tilgængeligt for dem. Dette kan gøre det muligt at få råd til udstyr, der ellers ville være for dyrt at købe.

Leasingaftaler kræver selvfølgelig rentebetaling, hvilket kan øge de samlede omkostninger ved en maskine over tid, hvilket gør det dyrere end hvis det blev købt direkte - især hvis du ender med at købe udstyret i slutningen af ​​lejemålet. Derudover håndhæver nogle långivere en bestemt længde, som yderligere kan øge omkostningerne, hvis lejekontraktens længde strækker sig ud over din nødvendighed. I dette scenario kan du sidde fast med en månedlig betaling samt lageromkostninger forbundet med ubrugt udstyr.

Indkøb af en vare er den anden mulighed, og en vælges ofte af dem, der har brug for forbedrede tilpasninger indbygget i en maskine. Når du ejer et udstyr, kan du få det ændret, så det passer til dine nøjagtige behov. dette er ikke altid tilfældet med en lejekontrakt. På samme måde rapporterer nogle købere et bredere antal muligheder i forhold til en lejekontrakt, da de ikke er bundet af begrænsninger fra en udlejer.

Køb giver dig også mulighed for at løse eventuelle problemer med det samme, uden at skulle vente på godkendelse fra leasing firma for at få en udskiftningsdel eller reparation. Og i tillæg til de afskrivningsskattefordele, der er tilgængelige via § 179, står du også for at tjene nogle penge ved at videresælge udstyret, når det ikke længere er til brug for dig.

Men som en lejekontrakt har indkøbene deres ulemper. Den største er forældelse; Med et køb sidder du fast med det forældede maskiner, indtil du kan købe nyt. I lyset af markedets konkurrenceevne og tilgængeligheden af ​​skatteincitamenter er dette ofte nok til at afholde mange købere fra at købe direkte. Tilføj dermed alle udgifter i forbindelse med vedligeholdelse og reparationer, og et køb kan udgøre en større investering.

Ved nogle estimater vil virksomhederne budgettere mellem 1 procent og 3 procent af salget til vedligeholdelsesomkostninger. Dette er imidlertid et groft skøn, med de faktiske omkostninger bestemt af selve udstyret, servicetimer, alder af udstyr, kvalitet og garanti.

Udlejning af leasing kontra andre økonomiske muligheder

Et køb er ikke det eneste alternativ til en leje. Faktisk er det ikke engang den mest almindelige. Lån, kreditlinjer og factoring-tjenester er populære midler til finansiering af et stort udstyrskøb også.

Ligesom et køb giver lån mere ejerskab af udstyret. Med en lejekontrakt holder lejeren titlen på noget udstyr og giver dig mulighed for at købe det, når lejekontrakten afsluttes. Til sammenligning giver et lån dig mulighed for at beholde titlen til et hvilket som helst af de varer, du køber, hvilket sikrer købet mod eksisterende aktiver.

• Vigtigt at bemærke : Et lån lægger større vægt på din virksomheds kredit score. Dette kan gøre det vanskeligt for nye og små virksomheder at blive godkendt. Derfor bruges lån primært af etablerede virksomheder med fremragende kredit, kvalifikatorer, der gør dem i stand til at få de bedste vilkår.

Udtryk er desværre samtidig nogle af de største ulemper ved et lån. I modsætning til en lejekontrakt, der giver fast rentefinansiering, kan et lån eller en kreditlinje fluktuere i løbet af låneperioden. Dette kan gøre budgettering problematisk afhængigt af størrelsen af ​​lånet. Derudover kræver banker og andre långivere ofte en meget større udbetaling - 20 procent af de samlede omkostninger ved udstyr ved nogle estimater.

Foruden lån er factoring en alternativ måde at købe dyrt udstyr på og er ofte hurtigere end proces med ansøgning om et lån. Ved at udnytte dine tilgodehavender kan du hurtigt vende udestående betalinger til kontanter ved at sælge disse fakturaer til en faktor. Ofte betaler du op til 90 procent af den samlede værdi af dine tilgodehavender (afhængigt af dine kunders kreditværdighed), factoring er et ideelt alternativ til leasing og lån til startups og små virksomheder.

Finansiering er normalt tilgængelig i løbet af få dage. Dette gør factoring til en populær ressource for mindre fremstillingsvirksomheder, transportbranchen og virksomhederne, der rutinemæssigt håndterer kontrakter, der har en hurtig afvikling.

Leasingproces

Når du ansøger om en lejekontrakt, kan du forvente, at processen omfatter de følgende trin :

• Trin 1 - Du gennemfører en udlejningsapplikation. Sørg for, at du har økonomiske data til rådighed for både virksomheden og dets principper, da det kan kræves på forhånd eller efter først at afslutte ansøgningen.
• Trin 2 - Lejeren behandler din ansøgning og giver dig besked om resultatet. Dette sker normalt inden for 24 til 48 timer efter indgivelsen af ​​ansøgningen.
• Trin 3 - Når godkendelsen er modtaget, skal du gennemgå og færdiggøre lejestrukturen, herunder månedlige betalinger og den fastforrentede apr. Efter gennemgangen underskriver du dokumenterne og sender dem tilbage til udlejeren, typisk med den første betaling.
• Trin 4 - Når udlejer har modtaget og accepteret de underskrevne dokumenter og første betaling, bliver du underrettet om, at leasing er i kraft, og at du er fri til at acceptere levering af udstyret og påbegynde den nødvendige uddannelse.
• Trin 5 - Fonde frigives inden for 24 til 48 timer direkte til dig eller producenten du køber fra.

Nogle udlejere kan ikke kræve økonomiske og / eller forretningsplaner for ansøgninger om dollarbeløb fra $ 10.000 til $ 100.000. For finansiering på $ 100.000 til $ 500.000 (og op), bør du forvente at levere komplette finanser samt en forretningsplan.

Operationel leasing eller finansiel leasing

Operationel leasing

Der er to primære typer leasingaftaler. Den første er kendt som en operationel lejekontrakt. Kort sagt er denne struktur leveret af en udlejer for at give et selskab mulighed for at bruge et bestemt aktiv i en bestemt periode uden ejerskab. Lejekontrakten er normalt kortere end udstyrets økonomiske levetid. Så i slutningen af ​​lejekontrakten kan leasinggiveren genoprette ekstraomkostninger gennem videresalg.

I modsætning til et direkte køb eller udstyr sikret gennem et standardlån, kan udstyr under operationel leasing ikke opføres som kapital. Det regnes som en lejeudgift. Dette giver to specifikke økonomiske fordele:

1. Udstyr registreres ikke som aktiv eller forpligtelse
2. Udstyr er stadig berettiget til skatteincitamenter.

Priser, som forhandlerne tilbyder, er over hele linjen, men generelt er den gennemsnitlige APR for en operationel leasing er 5 procent eller lavere. Gennemsnitlige kontrakter strækker sig fra 12 til 36 måneder.

Med udbredelsen af ​​leasing kræver nye regnskabsregler fra regnskabsaflæggelsen (FASB) virksomhederne at afsløre deres leasingforpligtelser for at undgå falsk indtryk af finansiel styrke. Faktisk skal i henhold til seneste rapporter alle de kortest mulige leasingaftaler nu indgå i balancen. Så selvom leaset udstyr ikke skal indberettes som et aktiv under en operationel leasingkontrakt, er det langt fra at være ansvarlig.

Finansiel leasing

Den anden type leasing af udstyr er en finansiel leasingaftale. Sommetider kendt som en kapitalleasing, svarer denne struktur til en operationel leasing, idet udlejer ejer det købte udstyr. Men det adskiller sig ved, at lejekontrakten selv indberettes som et aktiv, der øger virksomhedens beholdninger såvel som dets ansvar.

Denne gang bruges normalt af store virksomheder som store detailhandlere og flyselskaber, hvilket giver en enestående fordel, da virksomheden tillader det at kræve både afskrivningsskattelånet på udstyret samt renteregningen forbundet med lejemålet selv. Herudover kan selskabet vælge at købe udstyret ved afslutningen af ​​en finansiel leasing.

I betragtning af den økonomiske fordel, det giver, er APR for en finansiel leasing højere og ofte dobbelt så stor som en operationel lejekontrakt. Standardrenten ligger i øjeblikket mellem 6 procent og 9 procent. Gennemsnitlige kontrakter spænder fra 24 til 72 måneder.

Lejer ansvar

Der er en række yderligere ansvar, der kan medføre udgifter ud over omkostningerne ved din månedlige leasingbetaling. Disse poster omfatter typisk:

• Forsikring - Gennemsnitlige skøn for ansvarsforsikring spænder fra $ 200 til $ 2.200 om året, hvor mange virksomheder rapporterer omkostninger på $ 1.000 eller mindre.
• Ekstra omkostninger - Afhængigt af din lejekontraktstruktur, Du kan holdes ansvarlig for nogle vedligeholdelse og reparationer. Ekstra omkostninger kan også omfatte eventuelle juridiske gebyrer, bøder og certifikatudgifter.
• Retur af udstyr - Dette inkluderer transport og fragtomkostninger.
• Gebyrer - Læs din kontrakt omhyggeligt. Gebyrer kan vurderes for alt fra et engangs dokumentationsgebyr (til tider så meget som $ 250) til forsinkelsesgebyrer, som kan løbe så lidt som $ 25 eller så meget som 15 procent af beløbet for sent.

Sammenligning af udstyr Finansudbydere

I betragtning af de omkostninger og overvejelser, der er behandlet i ovenstående afsnit, er det vigtigt at sammenligne en række udlejningsleverandører for at sikre, at du får den bedste sats. Før du begynder din søgning, er det vigtigt at gøre dig bekendt med de tre forskellige typer af udstyrsfinansieringsleverandører og fordelene, som hver især kan give. Disse omfatter:

1. Broker - Ligesom en forsikringsmægler, vil en lejemægler tjene som mellemmand mellem dig og eventuelle potentielle udlejere. Mægleren vil præsentere dig for tilbudene og indsende dine anmodninger om finansiering og håndtere meget af papirarbejdet til dig. Mæglere repræsenterer kun et lille segment af leasingmarkedet, og deres service kommer ikke billigt. Mæglere angiveligt opkræver 2 procent til 4 procent af udgifterne til udstyret til at forhandle en aftale. Fordelen ved at bruge mæglere er realiseret i deres omfattende relationer. De er ofte specifikke for en bestemt industri, og de specialiserer sig i at opnå et bredere udvalg af udstyr, nogle gange til en bedre pris end normalt via standardkanaler.
2. Leasingfirma - Dette er ofte den datterselskabs leasingarm af en producent eller forhandler. Også kendt som en captive udlejer, er et leasingselskabs eneste formål at lette lejemål med moderselskabet eller forhandlernetværket. Af denne grund vil du normalt kun beskæftige sig med et leasingfirma, når du arbejder direkte med en producent.
3. Uafhængig udlejer - Denne type omfatter alle tredjepartsleasingleverandører. Uafhængige udlejere omfatter banker, lejespecialister og diversificerede finansielle selskaber, der leverer leasing af udstyr direkte til en virksomhed. De adskiller sig fra et leasingselskab, idet de typisk specialiserer sig i remarkedsføring af udstyr, en færdighed, der gør det muligt for dem at gruppere produkter fra flere producenter og tilbyde en mere konkurrencedygtig APR.

Tips om valg af udlejer

Den bedste rådgivning om valg af en kvalitetslejer er at undersøge dem så tæt som de undersøger dig. Giv fortrins til dem, der er villige til at arbejde sammen med din virksomhed som partner. Dette kan være repræsenteret i niveauet af baggrund og erfaring, de har i forhold til din forretningssted, eller det kan være kvaliteten og mængden af ​​positive referencer, de er villige til at levere. Det er værd at bemærke, at nogle af de gebyrer, der er nævnt under leasingtagerens ansvar, kan dækkes eller afkaldes afhængigt af udlejer, især ansøgningsgebyrer og forsinkede gebyrer (i hvert fald ved den første forsinket betaling).

Også tage tid til forskning:

• Virksomhedsoplysninger - Inkluderer betalingshistorie, kredithistorie, virksomhedsoversigt, forretningsforhold, årsregnskaber og eventuelle offentlige ansøgninger.
• Afventer retssager - Søg offentlige registreringer for eventuelle meddelelser om verserende retssager.
• Betalingssystem - Er det nemt, eller kræver det bjerge af papirarbejde?

Spørgsmål til at spørge en forhandler

Som du indsnæver listen over potentielle udlejere, er der nogle få sidste spørgsmål, der kan hjælpe dig med at bestemme Hvilket er bedst egnet til dine særlige forretningsbehov:

Hvor mange penge kræves der foran?

Leasingfinansiering giver ofte 100 procent af de gebyrer, der kræves til køb af udstyr. Lån gør ikke, ofte kræver op til 20 procent af det samlede beløb som en forskudsbetaling. Hvis en nedbetaling er påkrævet, kan du overveje at omfordele kapital til dækning af eventuelle upfront-omkostninger.

Hvem udnytter skatteincitamentet?

Under en lånestruktur kan din virksomhed kræve afskrivninger. Du skal dog betale en forskud og være ansvarlig for en højere rente. Under en lejekontrakt hævder udlejer afskrivninger. Til gengæld tilbyder de en lavere APR - ofte halvdelen, der ydes gennem et lån. Hvis afskrivningskreditten er vigtig for dig, og du stadig vil lease, spørg om tilgængeligheden af ​​finansiel eller kapitalleasing.

Er finansieringsvilkårene fleksible?

Lejekontrakter betragtes ofte som de mest fleksible finansieringsmuligheder, især i sammenligning med lån. Afhængigt af lejekontraktens struktur kan du vælge at starte med lave betalinger og øge efterhånden som tiden går forbi (kendt som en "step-up lease"), udskyd betaling for at give dig selv et ekstra vindue, før den første betaling forfalder, og endda tilføje ekstra udstyr til en eksisterende leasingkontrakt under en "master lease" struktur.

Sylvia Rosen har bidraget til denne artikel.

Redaktørens note: Søger du information om udstyrsleasing? Brug spørgeskemaet nedenfor, og vores sælgerpartnere kontakter dig for at give dig de oplysninger, du har brug for:

6 Skal have tekniske værktøjer til små virksomheder

Selvom du har det bedste produkt eller en tjeneste i verden, kan folk ikke købe det, hvis de ikke ved, at de eksisterer. Stigningen af ​​e-handel og internettet har sænket adgangsbarrierer for små virksomheder og startups. Du kan nu oprette og markedsføre et produkt på en global skala uden at forlade din stue.

(Løsninger)

Sådan vælger du den bedste app maker til din virksomhed

Tidlige adoptorer i det lille firma brugerdefinerede app spil var primært ejere af restauranter og fitnesscentre, men nu takket være en stigning i mulighederne for mobil applikationsudvikling skaber mange SMB ejere apps til at nå deres kundebase, forbedre kundeservice, øge intern effektivitet og øge brand awareness .

(Løsninger)