Planlægningsplanindstillinger for små virksomheder

En pensionsopsparingsplan er som regel en standardkomponent i ydelsespakker hos større virksomheder. Men som en lille virksomhedsejer med et begrænset budget, kan forberedelsen til din økonomiske fremtid - eller tilbyde medarbejderne chancen for at planlægge for deres - det være et mål, der ikke er tilgængeligt.

Ifølge en ny undersøgelse fra Manta, en online små virksomheder ressource, en tredjedel af de næsten 2000 små virksomhedsejere undersøges ikke har en pensionsopsparingsplan. På baggrund af forskningen udtalte John Swanciger, adm. Direktør for Manta, at den vigtigste årsag til, at iværksættere ikke sparer til pensionering, er at de ikke tjener nok penge - eller i det mindste tror de, at de ikke har tilstrækkelige indtægter til at sæt nogle til side.

"Selvfølgelig er det ofte et spørgsmål om budgettering," sagde Swanciger. "Små virksomhedsejere er nødt til at komme forbi følelsen af, at de ikke har nok" ekstra "penge og bare gør pensionsopsparing en prioritet."

Når du først har besluttet at spare på pension til pensionering, er dit næste skridt udforske dine muligheder og finde den bedste måde at redde. Her er nogle pensionsplaner til rådighed for dig som en lille virksomhedsejer og hvordan du vælger den rigtige for dig.

I denne artikel ...

1. Selvstyrede eller personlige IRA'er
2. Arbejdsgiver-sponsorerede IRA'er
3. 401 (k) planer
4. Fortjenestefordelingsplaner
5. Valg af en plan

Redaktørens note: Overvejer du en medarbejderpension til din virksomhed? Hvis du leder efter oplysninger, der hjælper dig med at vælge den, der passer til dig, skal du bruge spørgeskemaet nedenfor for at få vores søsterwebsted. BuyerZone giver dig gratis information fra forskellige leverandører:

Selvstyrede eller personlige IRA'er

I en selvreguleret eller personlig individuelt pensionskonto (IRA) leder kontoejeren alle investeringsbeslutninger på vegne af pensionsplanen, mens en kvalificeret administrator eller depotbank ejer IRA-aktiverne på vegne af IRA-ejeren.

Terry Dunne, senior vice president og administrerende direktør i Financial Services Company Millennium Trust, sagde, at personer, der har forladt et job og ønsker at flytte pensionskasser fra deres tidligere arbejdsgivers 401 (k) plan, typisk ruller over deres aktiver til en IRA. > Der er to typer selvorienterede IRA'er at vælge imellem: Traditionelle og Roth.

Traditionelle IRA'er

1. tillader årlige fradragsberettigede bidrag, der afhænger af individets ændrede bruttojusterede indkomst. Udbetalinger er beskattet, men indtjening på hovedstol og renter akkumuleres udskudt, indtil midlerne trækkes tilbage fra kontoen straks efter 59-en-halv-års alderen. Mindste krævede udlodninger er obligatoriske efter 70 og en halv år. Dunne bemærkede, at den traditionelle IRA er et godt valg for enkeltpersoner, hvis skattestrategi er at udskille skat indtil efter pensionering, eller for dem, der forudser, at skattefrekvenserne under deres pension vil være lavere end deres nuværende sats. Roth IRAs
   
2. har tydelige skattefordele, siger Dunne: Indtægter for en Roth IRA akkumuleres skattefri, og i modsætning til en traditionel IRA er udbetalinger fri for skat og sanktioner, forudsat at visse betingelser er opfyldt. Bidrag er ikke fradragsberettigede, men kan laves over 70 år. Arbejdsgiverstyrede IRA'er

Arbejdsgiverstyrede IRA'er er ideelle for små virksomheder, der ønsker at tilbyde deres medarbejdere en pensionsplan. Der er to valgmuligheder: Forenklet Medarbejder Pension IRAs og Savings Incentive Match Plan IRA'er (SIMPLE IRA).

SEP IRAs

1. giver arbejdsgivere mulighed for at bidrage med op til 25 procent af medarbejderens kompensation eller højst 54.000 dollars (alt efter hvad der er mindre), ifølge IRS. De finansieres også 100 procent af arbejdsgiveren; medarbejderne bidrager ikke. Arbejdsgiveren er ikke forpligtet til at yde et bidrag hvert år, men skal bidrage med samme procentdel for de ansatte, at de bidrager til sig selv i et givet år. ENKELTE IRA'er
   
2. gør det muligt for arbejdsgivere med færre end 100 ansatte at oprette en IRA for hver deltagende medarbejder. Den enkle IRA har krav svarende til den traditionelle IRA, men med denne plan kan medarbejdere udbetale lønudskud på op til 100 procent af deres kompensation og ikke overstige $ 12.500 til 2017. Arbejdsgivere skal også bidrage til regnskabet ved enten at matche medarbejdernes bidrag dollar til dollar for op til 3 procent af medarbejderens kompensation eller bidrage med 2 procent af hver berettiget medarbejders kompensation. 401 (k) planer

Måske den mest kendte pensionsplan, en traditionel 401 k) tillader medarbejdere at bidrage med en del af deres løn til individuelle konti. Arbejdsgivere har mulighed for at lave og / eller matche bidrag på vegne af plandeltagere, og de har ret til at inddrive disse bidrag, hvis en medarbejder forlader virksomheden inden en bestemt tid. Derudover er arbejdsgivere, der sponsorerer traditionelle 401 (k) planer, underlagt en årlig kvalifikationsprøve af IRS.

Der findes flere typer 401 (k) planer, og det er vigtigt at forstå egenskaberne af hver enkelt, før de vælger en plan for din virksomhed.

Solo 401 (k) planer

1. ligner selvstyrede IRA'er. Disse planer er dog kun egnede til enlige erhvervsdrivende virksomheder, fordi kun virksomhedsejer og hans eller hendes ægtefælle kan deltage og bidrage til planen. Planerne tilbyder også mere generøse årlige bidragsgrænser end nogen af ​​de andre muligheder, og skatteafdrag kan være op til tre gange det, der tilbydes af andre planer, siger Dunne. Sikker havn 401 (k) planer
   
2. mandat at arbejdsgiverbidrag er erhvervet, så snart de er foretaget. Derfor kan medarbejderne tage pengene med dem, når de forlader virksomheden, uanset hvor længe de har været der. Safe harbor 401 (k) Plan sponsorer er ikke underlagt den årlige IRS test. SIMPLE 401 (k) planer
   
3. er ideelle til mindre ventures, da de kun kan tilbydes af virksomheder med færre end 100 ansatte. Som med planen for sikker havn 401 (k) kræver SIMPLE 401 (k) planen, at arbejdsgiverbidrag skal erhverves, så snart de er lavet, og mandat ikke årligt test. For mere detaljerede oplysninger om typerne 401 (k) tilgængelige planer, besøg Mobby Business's referenceartikel om emnet.

Fortjenesteordninger

Enhver arbejdsgiver med medarbejdere, der har arbejdet mindst 1.000 timer i det foregående år, kan tilbyde en fortjenestepensions pensionsplan . US Department of Labor angiver det maksimale årlige bidrag til denne plan for 2017 er $ 54.000 eller op til 100 procent af en medarbejders kompensation, hvis den er under $ 54.000.

Valg af en plan

Dunne rådede små virksomhedsejere til at stille sig selv disse spørgsmål før du beslutter dig for en pensionsplan:

Foretrækker du simpel administration?

• Forventer du at have medarbejdere?
• Er det vigtigt, at dine medarbejdere kan bidrage til planen?
• Vil det være vigtigt at tiltrække og bevare gode medarbejdere?
• Vil du maksimere dine bidrag?
• Vil du gerne bidrage hvert år?
• Vil du have planlægge bidrag som fradragsberettigede som en forretningsomkostning?
• Swanciger tilføjet at iværksættere bør tænke på deres successionsplan, når de vælger en pensionsbesparelsesmulighed. Har du planer om at overgå ud af virksomheden, når du overleverer familien til familiemedlemmer eller gør en ren pause og sælger virksomheden til at finansiere din pension?

"Svarene på disse spørgsmål bestemmer dine økonomiske behov og hjælper dig Vælg den mest hensigtsmæssige opsparingsplan, "sagde Swanciger.

Nogle kildeinterviews blev udført for en tidligere version af denne artikel.

Redaktørens note: Overvejer en medarbejderpension til din virksomhed? Hvis du leder efter oplysninger, der hjælper dig med at vælge den, der passer til dig, skal du bruge spørgeskemaet nedenfor for at få vores søsterwebsted. BuyerZone giver dig gratis information fra forskellige leverandører:

---

Sådan åbner du en virksomhedsbankkonto

ÅBning af en virksomheds bankkonto er en kritisk opgave for en ny virksomhedsejer. Selvom du er enesindehaver, har du en virksomhedskonto, der er den bedste måde for dig at holde styr på dine finanser og dine forretningsrekorder. At sætte denne simple barriere mellem dine personlige og faglige finanser hjælper med at gøre de daglige transaktioner nemme at følge og dokumentere.

(Forretning)

Familie: Nøgleindholdet til succes på vores kaffefranchise

Familieforhold. Det er ikke noget, jeg lærte som administrerende direktør, professionel eller studerende, men som ung mand vokser op under ledelse af to af verdens bedste ledere: min mor og far. Den visdom, de gav mig i en ung alder, er uvurderlig, og noget jeg bærer med mig i dag. Min far har bygget sin egen virksomhed gennem årene.

(Forretning)