Små virksomheder uden forsikring tage farlige risici
Ofte arbejder små virksomheder og startups med et stramt budget. Som følge heraf kan det være fristende at afstå fra visse former for forsikring, som ikke kræves ved lov. Faktisk viser en undersøgelse af 30.000 virksomhedsejere foretaget af Next Insurance, at 44 procent af de reagerende virksomheder aldrig har haft nogen forsikring.
Desværre ville en sådan risiko måske koste mere end de månedlige præmier, der nogensinde kunne. Jamie Dokovna, en ansættelsesadvokat hos Becker og Poliakoff, sagde ikke at købe forsikring simpelthen fordi det ikke er lovligt krævet, er ikke nødvendigvis det bedste træk. For eksempel, hvis en kunde slipper og falder på din ejendom, der skader sig selv i processen, koster det typisk op til $ 20.000 for at afklare et efterfølgende retssag.
Redaktørens note: Skal du beskytte din virksomhed med almindelig ansvarsforsikring? Udfyld spørgeskemaet nedenfor, og vores søsters websted BuyerZone vil forbinde dig med leverandører, der kan hjælpe.
"Det er ofte tilfældet at være pennywise men pund tåbeligt," sagde Dokovna. "For nogle små virksomheder ser de på omkostningerne [af forsikring], og de siger: 'Nå, det er lidt dyrt, så jeg er villig til at tage risikoen.' Men det er ikke billigere at afstå forsikring, når du har brug for det, og ønsker du ville have haft det. "
I stedet sagde Dokovna, at det er bedst at træffe strategiske beslutninger om hvilke forsikringspolicer din virksomhed har brug for, og som den ikke gør. Den eneste måde at gøre det på er at kende din branche godt.
Typer af forsikringsdækning
Nogle former for forsikringsdækning er lovpligtige, hvis din virksomhed når en vis størrelse. For eksempel forpligtede Affordable Care Act arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsdækning for virksomheder med 50 eller flere ansatte. På samme måde har de fleste stater et arbejdstageres erstatningskrav, som kræver, at arbejdsgivere, der når en bestemt medarbejdertærskel (varierer fra stat til stat) for at bevare arbejdstagernes erstatningsforsikring og -politikker. Hvis man undlader at beholde disse typer af forsikringer, udsætter de små virksomheder ikke kun for de risici, de er bestemt til at dække, men også for statslige tiltag for overtrædelse af loven.
Der er andre typer dækning, der ikke kræves ved lov, men Det kan være klogt at have, afhængigt af din forretningssted. I overensstemmelse med ovenstående slip-and-fall-eksempel kan gebyrer for advokater og bosættelser dækkes af ansvarsforsikring. Men kun 21 procent af virksomhederne rapporterer at opretholde denne type dækning, hvilket betyder, at langt de fleste er sårbare.
Når det er sagt, kan visse virksomheder anse det en fjern risiko for, at nogen besøger deres ejendom overhovedet, for slet ikke at skade sig selv, så de forego dækning. Dette er et strategisk valg, og sandsynligvis en acceptabel risiko, i modsætning til en detailbutik, der ser kunder dagligt og vælger at kaste terningerne, for eksempel.
Ved hvad du har brug for
Der er mange typer erhvervsforsikringer , så før du handler om en plan, er det vigtigt at overveje dine specifikke behov. En generel ansvar , eller virksomhedsejerens politik er god til paraplydækning, men afhængigt af den type virksomhed du ejer, kan der være andre forsikringer, der bedre beskytter din virksomhed. Jeff Kear, ejer af Event Management Software Planning Pod, sagde, at virksomhedsejere fra hjemmet bør overveje separat hjemme-baseret forretningsforsikring.
"Antag ikke, at dit boligejers politik dækker dine forretningsmæssige aktiver, fordi mange politikker dækker ikke de fleste hjemmebaserede forretningstab, "siger Kear. "De kan ikke dække alle aktiver, og de dækker sandsynligvis ikke nogen form for forretningsmæssig eller professionel erstatningsansvar." Kear anbefalede også at få afbrydelsesforsikring for at hjælpe med at holde din virksomhed båd i tilfælde af naturkatastrofer, tab af data eller tyveri.
Sammenlign citater
At vælge en forsikringsudbyder er som enhver anden vigtig beslutning: Du bør altid overveje alle muligheder inden du tager det endelige valg. Sammenligning af citater fra flere udbydere kan hjælpe dig med at få den mest omfattende dækning til den bedste pris.
"Få mindst tre citater fra forsikringsselskaber, og lav en sammenligning baseret på fradragsberettiget, præmien, hvilke skader der ikke er dækket , og kvaliteten af kundeservice ", siger Andrew Schrage, grundlægger og administrerende direktør for økonomisk rådgivningssite Money Crashers.
Find en god agent eller mægler
Forsikringsagenten eller mægleren du arbejder med, er den person, der er ansvarlig for at hjælpe dig beskyt din virksomhed. Som i selve planen skal du overveje dine muligheder for agenturer og vælge ikke nødvendigvis den, der er tættest på dig.
"Søg efter en agent, der specialiserer sig i forretningsforsikring og kan være en langsigtet partner", sagde Mike Wolfe, medstifter og administrerende direktør for marketing bureau WAM Enterprises. "Det er vigtigt at etablere et forhold til din agent. Forskning online, og spørg andre virksomhedsejere, som de arbejder med. Vi har flere agenturer i vores by, men [vi] besluttede at gøre forretninger med en agent, der er længere væk, fordi vi udviklet et forhold og tillid. "
En forsikringsmægler frem for en agent, der arbejder for en bestemt udbyder, kan være et godt valg for virksomhedsejere, der ønsker at finde dækning fra forskellige udbydere, så de passer til deres behov, siger Kear.
"Når du sidder og taler med en agent, skal du sørge for, at agenten forstår din virksomhed og hvad du gør, og hvor mange medarbejdere du har. De fleste gode agenter vil vide, hvad du har brug for," sagde Dokovna. "Nogle små virksomheder bruger endda [professionelle arbejdsgiverorganisationer], og derfor fungerer disse virksomheder som en super arbejdsgiver, de tilbyder andre former for forsikringer, som ofte er billigere og mere omkostningseffektive, når en lille virksomhedsejer kan klare sig i en større ressourcepulje, end de ville have på egen hånd. "
Gennemgå altid din politik
De fleste forsikringspolicer skal fornyes årligt. Før du logger på for endnu et dækningsår, er det klogt at se over den fine udskrift af din politik og tage højde for eventuelle ændringer, enten i din virksomhed eller i udbyderens servicevilkår.
"Dækning og politikker ændrer sig hele tiden , så gennemgå din virksomhed med din agent hvert år, "siger Paige Dawson, grundlægger og formand for marketingfirmaet MPD Ventures. "Din virksomhed kan have ændret sig i løbet af et dækningsår, og [din politik] kan ikke længere være tilstrækkelig. Hvis du tilføjer eller dropper medarbejdere, tjenester, produkter, fysiske steder osv., Kan det påvirke din politik."
Hvis din Virksomheden går gennem en større ændring eller overgang midt i dækningen, diskuter det med din forsikringsagent så hurtigt som muligt, og få ham eller hende til at gå igennem dine muligheder. Afhængigt af ændringen kan du endda være i stand til at spare penge på din politik.
Redaktørens bemærkning: Skal du beskytte din virksomhed med almindelig ansvarsforsikring? Udfyld spørgeskemaet nedenfor, og vores søsters websted BuyerZone vil forbinde dig med leverandører, der kan hjælpe.
Nicole Fallon har også bidraget til rapportering og skrivning i denne artikel. Nogle kildeinterviews anvendt i denne artikel blev tidligere gennemført.
Bedste håndskriftsgenkendelse Apps
Håndskriftgenkendelsesteknologi til mobile enheder har været rundt i årtier, på trods af den relativt lave profil. Har du nogensinde hørt om PalmPilot eller Newton MessagePad? Begge bærbare 90'ere PDA'er anerkendte tegn input med en stylus - og en lille hoop hoppe. Du måtte skrive læseligt for Newton at genkende bogstaver, og du var nødt til at lære Graffiti-sproget for Palm at gøre det samme.
Snapshot Small Business: Skønhed og Pin-Ups
Vores Small Business-snapshot-serie indeholder billeder, der repræsenterer, på et enkelt billede, hvad de små virksomheder, vi handler om, handler om. Kenny Kahn, CEO for Beauty & Pin-Ups og moderfirmaet Level Beauty Group, forklarer, hvordan dette billede repræsenterer sin virksomhed. Beauty & Pin-Ups er et relativt ungt skønhedsmærke, der skaber ekstraordinære hårplejeprodukter, der bruger de fineste ingredienser til at give dig dit sundeste hår.
Populære Indlæg