Stadig ikke accepterer EMV chipkort? Hvorfor er du nødt til at skifte?
Kreditkortdataoverskridelser i kædeforretninger har i de sidste par år udsat tusindvis af kunder for hackere, der søger at få en hurtig fortjeneste af deres ofre. I et forsøg på at forhindre sådanne sikkerhedsbrud er købmændne blevet opfordret til at acceptere EMV-chipkort siden efteråret 2015 - ellers bærer omkostningerne ved enhver efterfølgende svigagtig aktivitet.
CreditCards.com rapporterer, at dette initiativ har resulteret i 855 millioner chipkort udstedt til amerikanske forbrugere, der repræsenterer 85 procent af kreditkort og 60 procent af debetkort udstedt i slutningen af juli 2017. Selv om antallet af virksomheder, der accepterer chipbaserede kredit- og betalingskort, fortsætter med at vokse, er nogle virksomheder, herunder mange små købere er stadig tilbageholdende med at vedtage denne teknologi.
For at hjælpe dig med bedre at forstå EMVs nuværende tilstand - og hvad det betyder for din virksomhed at gå videre - her er et overblik over standarder og ekspertrådgivning for små virksomheder. > Hvad er EMV?
EMV, der er opkaldt efter dets oprindelige udviklere (Europay, MasterCard og Visa), er en global kreditkortstandard, der forbedrer sikkerheden for personkorttransaktioner. EMV-teknologien gør det muligt at gemme følsomme kortindehaverdata i en chip, snarere end i magnetbåndet på traditionelle betalingskort.
Da individuelle organisationer kun kan gøre så meget for at stoppe cyberkriminelle, indførte kreditkortbetalingsindustrien EMV-politikker for at bekæmpe kreditkort bedrageri. Regeringen trådte også ind for at lede en landsdækkende indsats for bedre at beskytte forbrugerne. I oktober 2014 udstedte præsident Obama en bekendtgørelse om at gennemføre forbedrede sikkerhedsforanstaltninger for forbrugerfinansieringen. En del af denne ordre, som er beskrevet i et Factsheet-faktablad, krævede betalingskortudstedere at integrere kort med sikker EMV-mikrochipteknologi inden oktober 2015.
"Teknologien har eksisteret i omkring to årtier og bruges i meget af verden, men de chip-aktiverede kort har kun rigtig fanget sig i USA i løbet af de sidste par år, "siger Mike Blang, senior vice president for salg og markedsføring hos Wind River Financial, en sælger kontoudbyder.
Hvordan EMV værker
EMV-teknologien er meget enkel på kundens ende. I stedet for at skubbe magnetkortet på et kreditkort, "dip" den ene ende af kortet ind i EMV-læseren, så den kan scanne chipet. For EMV-teknologi til at arbejde skal POS-systemet, hvor kortet bruges, være udstyret til at læse og kommunikere med mikrochip.
Ved hver transaktion opretter mikrochip en unik kode, der ikke kan være brugt igen. Dette er meget forskelligt for det traditionelle magnetiske stripkort, hvis data nemt kan kopieres af en billig kortlæsningsenhed og gengives i forfalskede kort.
EMV-kort giver et ekstra sikkerhedsniveau ved at kræve en PIN-indtastning i stedet for en signatur Når man godkender køb, siger Dax Dasilva, grundlægger og administrerende direktør for POS system provider.Lightspeed.
Forståelse af ansvarskiftet
De største kortudstedere, herunder MasterCard, Visa, American Express og Discover, meddelte, at handlende og udstedere, der ikke støttechipteknologi inden oktober 2015 ville blive hæftet for enhver forfalsket bedrageri.
"Migrering til EMV-chipteknologi var imidlertid ikke et mandat," sagde Blang.
Som følge heraf undgik mange små virksomheder overgangen . Faktisk siger 56 procent af de adspurgte, ifølge den høje Manta-undersøgelse af mere end 2.000 småfirmaer, at de ikke accepterede EMV-chipkort.
"Mange af de virksomhedsejere, vi arbejder med, er uvidende om risikoen for ikke accepterer EMV, "siger Mark Guagenti, websteds teknologikoordinator og marketingassistent for Tidal Commerce, et betalingsforarbejdningsfirma. Guagentis oplevelse er ikke enestående, som det fremgår af de 65 procent af Manta-respondenterne, der udtrykte uvidende om svindelansvarsskiftet for EMV-kreditkort og de 34 procent, der ikke vidste, hvad EMV-teknologien er, eller hvordan den kan påvirke deres forretning.
"Der er nuancer, men den generelle idé er, at kortudstederen i fortiden havde falsk svindelansvar," forklarede Blang. "Efter 1. oktober 2015 holder den enhed, der har investeret mindst i chip-teknologi, uanset om det er købmand eller kortudsteder, svigshedsansvaret fremad."
Hvis en kunde f.eks. Har et chipkort, men købmand har ikke en terminal, der er certificeret for chipkort-accept, så koster enhver svigagtig transaktion den handelsmands ansvar.
"Nogle handlende vidste ikke deres niveau af falsk bedrageriansvar siden tidligere udstedere blot absorberede tabet, "sagde Blang.
Udfordringer ved at skifte til EMV
Manglende forståelse af ansvarskiftet er kun en af grundene til, at nogle handlende har forsinket implementeringen af EMV-teknologien. Nogle virksomheder er tilbageholdende med at overtage investeringerne til nye hardware og softwareopgraderinger.
"Mange virksomhedsejere frygter, at omkostningerne til opgradering til en EMV-terminal er stejle," sagde Guagenti. Dette kan være tilfældet især for restauranter eller virksomheder med flere steder, tilføjede han.
At få de rette certificeringer rettidigt har været en anden udfordring for virksomhedsejere, selv dem, der er forpligtet til konverteringsprocessen. Ud over at vedtage ny software, så de kan acceptere EMV, skal forhandlere og deres nye EMV-kompatible terminaler gennemgå en certificeringsproces.
"Mange softwareudbydere undervurderede kompleksiteten og tidspunktet for at få certificeringer afsluttet," sagde Blang. "I nogle miljøer, der bruger integrerede salgssteder, blev den software, der var nødvendig for at behandle chiptransaktioner, ikke certificeret på tidspunktet for erstatningsansvaret."
Dette sætter købmænd i den usikre position, at de har deres nye terminaler oprettet og klar til at gå, men stadig venter på at blive certificeret, selvom de allerede er ansvarlige for svig, der opstår hos kunder, der har EMV-chipkort.
Selvom det er en frustrerende situation, forbliver Blang optimistisk over den samlede virkning, EMV vil få på markedspladsen og minder handelsfolk om, at flere og flere leverandører bliver certificeret og ruller ud EMV til dem, der ønsker det. Faktisk rapporterer Manta-undersøgelsen, at 77 procent af de små virksomheder, der har flyttet til EMV-teknologien, sagde overgangen gik glat.
Ifølge Blang er USA større og mere komplekst end ethvert andet betalingskortmarked i verden.
"Dette, kombineret med det, der var en kortere migreringstid, kan nok føre til at tro, at det der blev opnået, var faktisk intet mindre end at flytte bjerge," sagde han.
EMV's fordeler
Fordelene ved EMV Teknologien er ikke gået ubemærket. Bedradsreduktion er den største udbetaling.
"Niveauet for succes er subjektivt, men nogle industristatistikker indikerer, at falsk betalingskort bedrageri allerede er faldet med op til 40 procent," sagde Blang.
MasterCard rapporterede, at svig faldt med 60 procent i dollar blandt sine fem bedste EMV-kompatible købmænd, ifølge PYMNTS.
Der er mange andre fordele, som virksomhedsejere bør overveje, når de opgraderer til EMV. Ifølge Guagenti leverer de nye EMV-kompatible terminaler uendelige add-ons og understøtter mobilkøb med Apple Pay og Android Pay. Guagenti påpegede også, at EMV-teknologien tilbyder betalings-til-bord og indbetalingsmuligheder, som giver kunderne mulighed for at betale hvor de er, uden at deres kreditkort nogensinde forlader deres hånd.
"I dag er teknologien til at gøre det endnu nemmere at integrere systemer i arv POS, og stand-alone systemer er sammenlignelige med ældre maskiner, "siger Guagenti. "Dine nye maskiner vil give dig en bedre kundeoplevelse og øgede beskyttelse."
Kunder begynder også at sætte pris på EMV. Ifølge en undersøgelse af 2.000 amerikanske voksne på privatfinansieringswebstedet NerdWallet sagde 78 procent af de adspurgte, at de kunne lide EMV-kort. 47 procent tror, at kortene gør transaktioner mere sikre, og at 48 procent konkluderer, at det er deres foretrukne måde at betale i butikken.
Tilgodese kunder uden EMV-kort
Ikke alle kortindehavere har modtaget opdaterede EMV-aktiverede versioner af deres kreditkort. Det er ikke noget, som handlende skal bekymre sig om, så længe de allerede har skiftet til EMV-teknologien.
"EMV-kompatible terminaler og maskiner er også oprettet, så de kan skubbe traditionelle magnetstrimmelkort," sagde Suneera Madhani, grundlægger og administrerende direktør forFattmerchant, en kreditkortforarbejdningsleverandør. "Så hvis en forbruger går ind i forretningen uden et EMV-kort, vil de stadig være i stand til at behandle transaktionen."
Virksomheden vil dog ikke være ansvarlig for svigrelaterede tab fra disse swiped-transaktioner.
"Hvis en virksomhed har implementeret teknologien, men kunderne ikke har et chipkort, forbliver ansvaret byrden hos bankerne," sagde Matt Schulz, seniorindustrianalytiker atCreditCards.com. "Generelt er det eneste tilfælde, hvor erstatningsbyrden skifter, når en kreditkortsindehaver har et chipkort, men købmanden har ikke teknologien til at acceptere chipkortet."
Flyt frem
"Hvis en Virksomheden har ikke opgraderet til EMV-teknologi ... de bør gøre planer om at gøre det så hurtigt som muligt, "forklarede Schulz. "Selvom det er helt sikkert dyrt at lave disse opgraderinger, er virkeligheden, at købmandsrisikoen står over for langt større omkostninger, hvis de ender med at blive fast ved regningen for fremtidige kreditkortstab."
"Skift til EMV vil betyde at tilføje nye -store betalingsteknologi og interne betalingssystemer, samtidig med at de overholder nye regler for ansvar, men det er en afgørende investering, "tilføjede Dasilva.
Selv om EMV-teknologien er stærk afskrækkende for svigagtig aktivitet, kan den ikke beskytte forbrugerne mod alle overtrædelser af data . Kort-ikke-nuværende bedrageri, som indebærer køb foretaget online, via telefon eller via postordre, er stigende og vil forblive et problem i de kommende år.
Men uanset hvilke nye udfordringer der kan være i horisonten, har EMV teknologien er allerede standarden rundt om i verden og forme fremtiden for betalingsbehandling.
"EMV er ikke en teknologisk tendens, der vil falde ved vejen," sagde Madhani. "Vi er det sidste land, der bruger denne teknologi, og vi vil kun fortsætte med at se udviklingen af EMV og kontaktløse teknologier."
Nogle kildeinterviews blev udført for en tidligere version af denne artikel.
Redaktørens note: Looking for en kreditkort processor til din virksomhed? Hvis du leder efter oplysninger, der hjælper dig med at vælge den, der passer til dig, skal du bruge spørgeskemaet nedenfor for at få vores søsterside BuyerZone til at give dig oplysninger fra forskellige leverandører gratis:
Er konkurrencerne dårlige for iværksætteri?
Konkurrenceaftaler, der begrænser medarbejdernes evner til at forlade deres nuværende organisation for at starte en rivaliserende virksomhed, kan stymie iværksætteri ifølge ny forskning. Undersøgelsen, som vil fremgå af et kommende problem af tidsskriftet Management Science afslørede, at i lande, hvor der er streng håndhævelse af konkurrencedygtige aftaler, forlader færre medarbejdere deres arbejdsgiver at starte deres egen virksomhed i samme branche.
Sådan vælger du en e-mail-service til virksomheder
Email er en uundværlig del af at drive enhver lille virksomhed . Det er ofte den bedste - og mindst påtrængende måde - at kommunikere med medarbejdere, kolleger og samarbejdspartnere. Men hvis e-mail er så vigtigt, vil du hellere tænke hårdt, inden du vælger en e-mail-tjeneste til din virksomhed. Ikke alle e-mail-platforme er skabt ens, så det er vigtigt at vælge en med de funktioner, du har brug for.
Populære Indlæg