Factoring: Hvad er det, og hvordan man vælger en tjeneste

Factoring adskiller sig fra traditionel udlån, fordi den er mere tilgængelig for virksomheder med mindre end perfekt kredit og Der er ingen begrænsninger for, hvordan du bruger pengene. Det er også hurtigere: Programmerne er kortere og kræver mindre dokumentation, godkendelser er hurtigere, der ydes finansiering hurtigt og finansiering tilbagebetales inden for uger eller måneder (typisk 30 til 90 dage) i stedet for år.

Mens priserne er relativt lave, hvis din kunderne overfører deres faktura betalinger hurtigt, factoring kan være dyrere end andre finansieringsmuligheder, hvis dine betalingsbetingelser er lange, dine kunder er langsomme at betale, eller du har brug for langsigtet finansiering. Når du vurderer, om en factoring-tjeneste kan hjælpe din virksomhed med at forbedre sit cash flow, skal du overveje følgende spørgsmål:

Vil denne type finansiering hjælpe din virksomhed med at vokse?

• Hvor meget koster det at arbejde med en faktor?
• Er der en kontrakt? Er der minimum? Hvad skal du se efter i en factoring-tjeneste?
• Hvilken type factoring-tjeneste skal du bruge?
• Vi hjælper dig med at besvare disse spørgsmål, men hvis du allerede ved, hvad du har brug for og bare vil se vores anbefalinger til Factoring Factoring kan forbedre kontantstrømmen

Factoring kan hjælpe dig med at få adgang til kapital hurtigt og bruges bedst som en kortfristet løsning, der hjælper dig med at holde dine virksomheder kørende, mens du Vent på, at kunderne betaler udestående fakturaer, eller giver dig mulighed for at udnytte tidsfølsomme muligheder for at hjælpe din virksomhed med at vokse. Hvis du for eksempel venter på at modtage betaling på flere store fakturaer, men har brug for penge nu, fordi en af ​​dine leverandører tilbyder en betydelig rabat, hvis du køber en bestemt mængde dollar inden for en bestemt tidsramme, kan et factoring-forskud være en god løsning. Her er et virkeligt eksempel på, hvordan faktura factoring hjalp en lille virksomhed til at vokse:

Eco Nuts, en organisk sæbenødforhandler, der blev vist på sæson 4 i ABCs "Shark Tank", kunne ikke sikre en investeringsaftale, men det er stadig havde en stor købsordre fra en større forhandler på linjen. Selskabet valgte at arbejde med factoringfirmaet BlueVine for succesfuldt at udfylde ordren.

"Da [Eco Nuts] kom til os, var de begrænset af den arbejdskapital, de havde til rådighed for at imødekomme denne efterspørgsel," sagde Edward Castaño, tidligere vicepræsident for markedsføring på BlueVine. "De havde så mange udestående fakturaer fra TJX (moderselskabet TJMaxx, Marshalls, HomeGoods og Sierra Trading Post), at det gjorde det svært for dem at opfylde ordrer."

Ifølge Castaño gjorde Eco Nuts ikke har kontanter til at købe forsyningerne og dække lønningerne for at udfylde de nye ordrer, som sætter sin vækstbane i fare.

"[Eco Nuts] brugte vores faktura finansieringsløsning til at låse op i kontanter fanget i deres fakturaer for at opfylde nye ordrer og opretholde deres vækstbane, "sagde han.

Redaktørens note:

Leder du efter oplysninger om factoring-tjenester? Brug spørgeskemaet nedenfor, og vores sælgerpartnere kontakter dig for at give dig de oplysninger, du har brug for:

Hvordan virker factoring? For at opfylde kvalifikationskravene for de fleste factoring-tjenester skal dine kunders konti være i god stand. Nogle factoring-tjenester overvejer også andre kvalifikatorer, såsom din årlige omsætning og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Faktoren gennemfører omhu for at bestemme dine kunders kreditværdighed, og om de er i stand til at betale deres fakturaer til tiden. Dette er et vigtigt skridt, da faktorer typisk ikke fungerer som opkrævningsagenturer.

Efter godkendelse af dine kunder vurderer faktoren udestående fakturaer og inspicerer dem for nøjagtighed og fuldstændighed, og verificerer hos dine kunder, at fakturaerne er ægte, produkterne eller tjenester er modtaget og accepteret, og faktura datoer er korrekte. Hvis alt er i orden, kræver faktoren typisk betaling fra dine kunder ved at sende dem en meddelelse om opgave, der pålægger dem at sende fakturabetalinger direkte til faktoren.

Advance

Når du har valgt hvilke fakturaer du vil have faktureret , servicen fremmer dig penge, typisk mellem 70 og 90 procent af fakturaværdien. De fleste virksomheder overfører pengene til din konto ved hjælp af en ACH-overførsel, som kan tage omkring to arbejdsdage at modtage. Trådoverførsler er ofte tilgængelige, selv om du betaler et gebyr for at modtage dine penge samme dag, du anmoder om det.

Rabatten

Når din kunde betaler fakturaen, overfører faktoren resten til dig, minus servicegebyret.

"Bunden er, at [virksomhedsejeren] ønsker at blive betalt for deres arbejde med det samme", siger Kevin Gowen Sr., grundlægger, administrerende direktør og administrerende direktør for AmeriFactors Financial Group. "Handlen er ikke overstået, før kunden har betalt fakturaen, og checken har ryddet banken."

Hvor meget koster factoring?

Factoringgebyrer ligger normalt fra 2 til 6 procent af fakturaen. Dette gebyr er kendt som en diskonteringssats, og din specifikke sats bestemmes af din kreditværdighed, fakturavolumen og -størrelse, kundebase, industririsiko, klientkredithistorik og faktureringsstruktur. Som med andre finansieringsmuligheder, jo mere risikoen långiveren påtager sig, jo mere betaler du gebyrer.

Priserne kan tilfalde ugentligt eller månedligt.

Når du ringer til et pristilbud, vil du gerne spørge om det er en ugentlig eller månedlig sats og hvor ofte satsen øges. Nogle faktorer angiver en månedlig eller 30-dages sats, der øger hver yderligere 15 dage, men mange citerer en ugentlig sats, der øges hver syv dage.

Gebyrer kan være baseret på forskuddet eller fakturaens fulde beløb. Som du anmoder om citater, vil du også spørge om gebyret er baseret på det fulde fakturabeløb eller kun din forskuds størrelse. Da de fleste virksomheder forskyder mellem 70 og 90 procent af fakturaværdien, vælger et firma, der kun opkræver forskuddet, en stor del af gebyrerne.

Factoring er dyrt, hvis du har lange betalingsbetingelser eller langsomt betalende kunder. Hvis du har lange tilbagebetalingsvilkår, eller dine kunder har en tendens til at betale sen, langsigtet finansiering, såsom et banklån, kan være mere omkostningseffektive end factoring. Selvom 2 til 6 procent lyder meget lavt, skal du huske på, at dette kun er for ugen eller måneden afhængigt af faktorens vilkår. Hvis du har citeret en 1 procent gebyr, der forbinder ugentligt, og dine fakturaoverførselsbetingelser er 30 dage (ca. fire uger), betaler du 4 til 5 procent - hvis dine kunder betaler i tide. Hvis dine vilkår er længere, eller dine kunder betaler deres fakturaer sent, bliver factoring dyr. For en 60-dages remittering betaler du 8 eller 9 procent, og i 90 dage betaler du 12 til 13 procent.

Nogle faktorer opkræver ekstra gebyrer. Selvom kun de bedste faktorer er opkræve en procentdel af fakturaforskellen, nogle opkræver en række gebyrer. Når du ringer til et tilbud, vil du spørge salgsrepræsentanten, hvis factoringfirmaet opkræver et af nedenstående gebyrer. Du vil også gerne læse kontrakten eller servicevilkårene og kontrollere, hvilke gebyrer virksomheden opkræver før du tilmelder dig en tjeneste. Mulige gebyrer omfatter følgende:

Ansøgningsgebyr: Dette gebyr dækker omkostningerne ved at gennemse din ansøgning, oprette din konto og scanne dine kunder.

• Bankoverførsel (ACH) eller trådgebyrer: De fleste faktorer giver ACH-overførsler gratis, men overfører bankens overførselsgebyr til dig.
• Kreditcheckgebyr: Sommetider inkluderet i ansøgnings- eller due diligence-gebyret kan dette gebyr for kontrol af dine kunders kredit blive opkrævet separat eller når du medbringer nye kunder (dette kan kaldes et nyt kundegebyr).
• Due diligence gebyr: På samme måde som ansøgningsgebyret kan virksomheder opkræve dette gebyr for de omkostninger, der er forbundet med kontrol af din kredit og Din kunders kredit og bekræfter, at dine kunder og fakturaer er autentiske.
• Tidlig opsigelsesgebyr: Hvis du underskriver en kontrakt og beslutter at lukke din konto inden udløbet af sigtet, kan du blive opkrævet en straf.
• Låsekasse gebyr: Hvis faktureringstjenesten opretter en låsekasse for dine kunder til at sende faktura betalinger til, kan du blive opkrævet et gebyr.
• Servicegebyr: Dette gebyr kan blive debiteret månedligt og dækker omkostninger forbundet med at opretholde din konto.
• Andre overvejelser Ud over satser a nd gebyrer, vil du gerne spørge factoring-tjenesten om dens vilkår, herunder følgende:

Hvor lang tid er kontrakten?

Selvom nogle factoring-tjenester er villige til at arbejde sammen med dig på et nødvendigt grundlag, er andre kræver, at du underskriver en kontrakt. Hvis det er tilfældet, spørg, hvor længe udtrykket er, hvad dine forpligtelser er, hvis det automatisk fornyes ved afslutningen af ​​terminologien, hvad afbestillingsproceduren medfører og hvilke gebyrer du vil pådrage dig, hvis du lukker din konto tidligt.

• Er der en reservekonto? For at mindske deres risiko, indeholder nogle faktorer en del af dine faktura betalinger på en reservekonto. Faktoren kan f.eks. Reservere 10 til 15 procent af din kreditgrænse.
• Hvad er det månedlige minimum? Nogle virksomheder kræver, at du faktorerer et bestemt beløb i dollar eller antal fakturaer hver måned. Hvis du undlader at gøre det, opkræver virksomheden et gebyr for at kompensere for de penge, som det forventes at komme fra din konto.
• Hvilken type factoring har du brug for? Når du vurderer factoring-tjenester, skal du beslutte, hvilke type factoring du har brug for. For eksempel har du brug for en tjeneste, der faktorerer alle dine udestående fakturaer, eller vil du vælge hvilke fakturaer til faktor? Foretrækker du fortsat at modtage betalinger fra dine kunder, eller er du komfortabel med at overdrage samlinger til factoringfirmaet? Ønsker du at blive ansvarlig for factoringfirmaet, hvis kunderne ikke betaler? Vær opmærksom på følgende typer factoring, når du vurderer factoring-tjenester.

Bulk Factoring vs. Spot Factoring

Bulk eller full-ledger factoring:

Med denne type factoring vendes du om alle dine fakturaer til factoring service for en bestemt periode. Du er normalt forpligtet til at underskrive en kontrakt, og der er typisk månedlige minimumsgebyrer og ekstra gebyrer forbundet med denne type tjeneste. Men satser er normalt lavere.

Spot eller single-factoring factoring: Du kan vælge hvilke fakturaer du faktor med denne type service. Der er normalt ingen månedlige minimums- eller kontraktkrav, men priserne er højere. Hvis du kun planlægger at anvende en factoring-tjeneste intermitterende, eller hvis du kun vil fakturere fakturaer fra bestemte kunder, er dette den type tjeneste, du skal kigge efter.

Recourse vs Nonrecourse Factoring Recourse factoring:

Dette er den mest almindelige, let tilgængelige og omkostningseffektive type tjeneste. I denne opsætning finansierer fakturaen dine fakturaer, men kræver, at du refunderer eventuelle fakturaer, der forbliver ubetalte efter en vis tid. Da du antager risikoen, er satser lavere.

Nonrecourse factoring: Denne type factoring frigiver dig fra ethvert ansvar for kriminelle fakturaer. Men da faktoren antager risikoen for ubetalte fakturaer, koster denne type factoring mere, og kreditværdigheden af ​​din klientroster bliver nøje gennemgået.

Meddelelse vs. Non-Notification Factoring Notification factoring:

De fleste factoring-tjenester kræver, at du sender dine kunder en meddelelse om opgave, der giver dem mulighed for at overføre fakturabetalinger direkte til faktoren.

Ikke-notifikations factoring: Nogle faktorer kræver ikke en meddelelse om tildeling, så dine kunder aldrig behøver at vide, at du bruger et factoringfirma. Disse faktorer gør det muligt for dig at fortsætte med at modtage betalinger fra kunder, som om intet er ændret. Du sender derefter midlerne plus gebyrer til at tilbagebetale forskuddet.

De factoring-tjenester, der tilbyder non-notification factoring, kan dog fungere lidt anderledes end dem, der meddeler dine kunder. Dine satser kan være højere, der kan være en tilbagebetalingsplan, og sene gebyrer kan blive anvendt på din konto, hvis du undlader at tilbagebetale forskuddet til tiden. F.eks. Fundbox, vælger vi den bedste factoring service for meget små virksomheder forskud 100 procent af den samlede faktura værdi. Du refunderer forskuddet plus et ugentligt gebyr over en 12- eller 24-ugers periode. Fordelen er, at du forbliver i kontrol med dine tilgodehavender, og hvis du kan tilbagebetale forskuddet tidligt, kan du spare penge, da der ikke er nogen tilbagebetaling straffen. Den proraterede tilbagebetaling og ugentlige gebyr trækkes automatisk fra din virksomheds bankkonto, hvilket kan være problematisk, hvis du stadig venter på en faktura betaling og kontanter er stramme.

Er factoring rigtig for din virksomhed?

Factoring måske eller måske ikke være den rigtige finansieringsmulighed for din virksomhed. Men hvis din daglige drift lider på grund af store udestående fakturaer, kvalificerer du dig ikke til banklån eller kreditkort, eller hvis du har brug for penge hurtigt og ikke har tid til at ansøge om traditionel finansiering, bør du overveje factoring.

Den potentielle ulempe ved factoring er, at gebyrerne kan komme hurtigt op, og det kan ende med at være dyrere end et lån eller andre former for finansiering. Du skal overveje, om øjeblikkelig adgang til arbejdskapital er den højere pris, og om factoring vil hjælpe din virksomhed med at udvide eller gendanne, mens du opnår bestemte langsigtede mål, eller hvis det vil forværre eksisterende problemer.

Factoring er mest gavnlig for dem med en pålidelig kundebase og en netto 30 eller netto 60 betalingsstruktur. Factoring er ikke en løsning for virksomheder i alvorlige økonomiske situationer. Hvis din virksomhed har væsentligt flere gældsforpligtelser end kundefordringer, er factoring sandsynligvis ikke en god idé.

Ekspertrådgivning til valg af factoring-service

Når du har fastslået, at factoring er den rigtige finansieringsmulighed til din virksomhed, er det tid til at kigge efter den udbyder, der passer bedst tilpas.

"Du vil arbejde sammen med en person, du stoler på og er gennemsigtig," fortalte Coral Capital Solutions direktør Einat Steklov. "Det er godt at stille spørgsmål. Du vil arbejde med et oplevet firma."

Steklov foreslår at spørge kontakter i dit erhvervsliv for at give referencer til at hjælpe dig med at finde et godt factoringfirma.

"Du skal stole på den person, der introducerer for dig, ikke i modsætning til at lede efter en leverandør, der er kritisk for din virksomhed, "sagde Steklov. "Når det drejer sig om leverandøren, kan du lide at se produktet, når du vælger det. Når du vælger et factoringfirma, skal du sørge for, at de har foretaget det før.

" Overall, factoring er en simpel finansieringstransaktion, "Steklov fortsatte. "Faktorer vil have deres kunder til at vokse og blive succesfulde. Deres succes er også vores succes. Vi vokser sammen med vores kunder. "

Klar til at vælge en factoring-tjeneste? Her er en oversigt over vores komplette dækning:

Factoring: Hvad er det, og hvordan man vælger en service

Best Factoring Services for Small Businesses 2018

• American Receivable Review: Bedste Factoring Service for Små Virksomheder
• Fundbox Review: Bedste Factoring Service til Meget Små Virksomheder
• BlueVine Review: Bedste B2B Factoring Service
• Redaktørens Note: Leder du efter oplysninger om factoring-tjenester? spørgeskemaet nedenfor og vores leverandører vil kontakte dig for at give dig de oplysninger, du har brug for:

---



En vejledning til PEO'er og medarbejderleasing

Som en lille virksomhedsejer er det let at ende med at drukne i administrative opgaver. En del af, hvad der gjorde din lille virksomhed så succesfuld - din evne til at bære flere hatte - kan ende med at blive kontraproduktivt og dræne dig med den værdifulde tid og ressourcer, du skal fokusere på at holde din drift i gang.

(Løsninger)



Bedste medicinsk praksishåndteringssoftware: Små øvelser

Små medicinske praktikers behov adskiller sig fra de store hospitaler, og som sådan kan disse små praksis ikke altid finde det, de leder efter i et praksisstyringssystem fra de største leverandører på markedet. Men det betyder ikke, at der ikke er masser af pålidelige virksomheder, der også tager højde for små lokale metoder.

(Løsninger)