Sådan finder du det rette SBA-lån til din lille virksomhed

Små virksomheder er rygraden i den amerikanske økonomi: Ifølge data fra US-folketællingen i 2010 er der 27,9 millioner små virksomheder registreret i USA, der beskæftiger 120 millioner mennesker - næsten halvdelen af nationens arbejdsstyrke.

En del af, hvad Small Business Administration (SBA) gør, er at hjælpe amerikanske små virksomheder med at sikre den finansiering, de har brug for til at drive og vokse. Som et føderalt regeringsorgan låner SBA ikke små virksomheder penge direkte. I stedet sætter den retningslinjer for lån, der udføres af sine partnere, som omfatter banker, kreditforeninger, samfundsudviklingsorganisationer og mikroinstitutter. SBA garanterer, at en del af disse lån, der ydes af disse institutioner, vil blive tilbagebetalt, hvilket eliminerer en del af risikoen for långivere.

Kale Gaston, leder af SBA Udlånskoncern for TD Bank i Greenville, SC, sagde SBA-lån "gør en gode job med at hjælpe långivere sige "ja" til låntagere. " Han bemærkede også, at SBA-programmer giver bedre adgang til kapital- og kreditforhøjelse for små virksomhedsejere. For eksempel, da SBA-garantien sænker risikoen ved et standardlån, kan långivere yde finansiering, når den mulige forskudsbetaling er for lav eller virksomhedens pengestrømme ikke er tilstrækkeligt høj til traditionelle muligheder.

SBA långivere kan give længere vilkår også. I stedet for fem eller ti år for et køb af fast ejendom med en ballonbetaling i slutningen kan långiveren give betingelser i 25 år, eliminere ballonen (dvs. en endelig betaling) eller skal refinansiere hvert par år, sagde Gaston. For kortsigtede aktiver, som udstyr, kan vilkårene gå til 10 år i stedet for de sædvanlige tre til fem år.

SBA-låneprogrammer

SBA's låneprogrammer er designet specielt til små virksomheder, der ikke har adgang til andre rimeligt betegnede finansiering. Der er fire hovedtyper af låneprogrammer:

7 (a) låneprogram: Dette er SBA's primære program for at hjælpe startups og eksisterende små virksomheder får finansiering. 7 (a) Udlån er den mest grundlæggende og mest anvendte type lån, såvel som den mest fleksible. Pengene kan bruges til en række generelle forretningsformål, herunder arbejdskapital, maskiner og udstyr, inventar og inventar, køb eller renovering af jord og bygninger, lejemål forbedringer og gæld refinansiering. Lånetid er op til 10 år for driftskapital og generelt op til 25 år for anlægsaktiver. Låntagere kan ansøge gennem en deltagende långiver institution.

CDC / 504 låneprogram: Dette program giver virksomhederne langsigtet, fast rente finansiering for større aktiver, såsom jord og bygninger. Lånene er typisk struktureret med SBA, der giver 40 procent af de samlede projektomkostninger, en deltagende långiver dækker op til 50 procent, og låntageren sætter de resterende 10 procent op. Midler fra et 504 lån kan bruges til at købe eksisterende bygninger, jord eller maskiner og til at bygge eller renovere faciliteter. Disse lån kan ikke bruges til driftskapital eller opgørelse. Under 504-programmet kvalificerer en virksomhed sig, hvis den har en materiel nettoværdi på under 15 millioner dollars og en gennemsnitlig nettoindkomst på 5 millioner dollars eller mindre efter føderale indkomstskatter i de to år før ansøgningen. Det maksimale beløb på et 504 lån er $ 5 millioner.

Microloan program: Dette program tilbyder meget små lån til startups eller nyetablerede eller voksende små virksomheder. Lånene kan anvendes til driftskapital eller køb af lager, leverancer, inventar, inventar, maskiner eller udstyr. SBA stiller midler til rådighed for specielt udpegede mellemled långivere, som er nonprofit organisationer med erfaring i udlån og teknisk bistand. Disse formidlere laver derefter lån på op til $ 50.000, med det gennemsnitlige lån på omkring $ 13.000. Lånet kan ikke bruges til at betale eksisterende gæld eller til at købe fast ejendom.

Katastrofelån: SBA tilbyder denne mulighed for virksomheder, der er blevet ramt af en erklæret katastrofe. Disse lavrente lån kan bruges til at reparere eller erstatte beskadigede ejendomme, personlige ejendele, maskiner, udstyr, lagerbeholdninger og forretningsmidler.

Yderligere oplysninger om hver type låneprogrammer findes på SBA's hjemmeside.

Hvad skal du anvende

Når du ansøger om et SBA-lån, skal du udfylde formularer og dokumenter til det specifikke lån, du forsøger at få. SBA opfordrer også låntagere til at samle nogle grundlæggende oplysninger, som alle långivere vil bede om, uanset lånetype. Følgende punkter kræves normalt:

• Personlig baggrund og årsregnskaber
• Forretningsregnskaber
• Resultatopgørelse (tre år)
• Nuværende inden for de sidste seks måneder
• Liste over gæld
• Projektregnskaber
• Erhvervsattest / licens
• Resultatopgørelser
• Resuméer for nøgleaktører
• Forretningsoversigt og historie
• Forretningsleasing

SBA rådgiver også små virksomheder om en lån til at være parat til at svare på flere spørgsmål:

• Hvorfor søger du lånet?
• Hvordan vil låneindtægterne blive brugt?
• Hvilke aktiver skal købes, og hvem er dine leverandører? Hvilken anden forretningsgæld har du, og hvem er dine kreditorer?
• Hvem er medlemmerne af dit ledelsesteam?
• Hvorfor din forretningsplan betyder noget

Uanset om du er en ny opstart eller et etableret firma, nøglen til en vellykket ansøgning er en velskrevet forretningsplan.

"Forretningsplanen er ikke kun vejkartet, der vil gu ide virksomheden fra planlægning til opstart til (forhåbentlig) succes, men også vil vise enhver potentiel långiver, at den potentielle virksomhedsejer har en klar opfattelse og forståelse af virksomheden, hvordan man kører det og vigtigst af alt, hvordan lånet vil være tilbagebetalt, "David Hall, en offentlig affairs specialist med SBA i Washington, DC, sagde i et email-interview med Mobby Business.

Gaston blev enige om at notere, at långiverne vil vide, hvor vidende du er om din virksomhed og konkurrencedygtige marked.

"Konceptet kan være godt, men det, som långiveren leder efter, er, at individet er drevet, i stand og fastslået," sagde Gaston. "Du er virkelig nødt til at forstå, hvad du gør hvert trin i vejen og være i stand til at formidle det til långiveren under ansøgningsprocessen."

Hall anbefalede også, at virksomhedsejere drager fuld nytte af de forretningsplanlægningsressourcer, der tilbydes af SBA og dets partnere, såsom SCORE, SBDC'er (Small Business Development Centers) og WBC'er (Women Business Centers).

Find en långiver

Mens Gaston erkendte, at der søges om et SBA-lån, er en proces, sagde hun at arbejde med en långiver, der har erfaring, kan gøre processen meget nemmere. For at finde erfarne SBA långivere i dit område foreslog han at tale med folk lokalt på markedet og ledte efter en långiver, der er en del af SBA's Preferred Lender-program. Dette program giver tusindvis af långivere pr. År delegeret myndighed til at godkende lån baseret på visse kriterier, forkorte tidsperioden mellem ansøgning og godkendelse.

Du kan finde SBA långivere ved at gå online på sba.gov, kontakte lokale revisorer og advokater, og leder efter långivere med en stor lokal tilstedeværelse. SBDC'er yder også dokumentstøtte og långiver henvisninger.
"SBA programmet driver en enorm mængde af værdi i økonomien, der udlåner cirka $ 30 milliarder til små virksomheder årligt," Gaston sagde. "Det tager virksomheder til næste niveau, er hensigtsmæssigt struktureret og gør det muligt for dem at blive succesfulde."

Forretningsidéer til at fange det hurtigt voksende ældremarked

Bølgen af ​​babyboomer-pensionering er over os, og da denne generation når sine gyldne år, vil nye muligheder afsløre sig for kyndige iværksættere. Ifølge US Census Bureau forventes over 20 procent af indbyggerne i USA at være 65 år og derover i 2030, sammenlignet med 13 procent i 2010. Det er omkring 65 millioner mennesker, og det er ikke engang en følge af befolkningstilvækst.

(Forretning)

Kundeservice 101: Telefonetikette til små virksomheder

At køre et callcenter er et af de mest udfordrende, men givende aspekter af at styre en virksomhed. Fra at tage ordrer til at yde kundesupport, er klæbende situationer bundet til at opstå. Men hvordan du håndterer disse situationer kan betyde forskellen mellem at skabe loyale kunder og tabe forretning.

(Forretning)