Hvad er et godt kredit score?

En kredit score er en statistisk analyse af en persons kredit historie, der repræsenterer den pågældende kreditværdighed. En kredit score er designet til at forudsige risikoen for, at du vil blive kriminel i dine kreditforpligtelser i de to år efter scoring. Dette trecifrede nummer genereres af en matematisk algoritme, der bruger oplysninger fra kreditrapporter.

Din kreditrapport

En kreditrapport eller kreditfiludgivelse, detaljerer din kredithistorie: hvilke typer kredit du bruger, hvor længe din konti har været åbne, uanset om du betaler dine regninger til tiden, hvor meget tilgængelig kredit du bruger, og om du for nylig har søgt nye kreditkilder.

Føderal lov giver mandat til forbrugerens ret til en gratis årlig kreditrapport. Den officielle hjemmeside for at anmode om en gratis årlig kredit rapport er annualcreditreport.com. Andre hjemmesider, der hævder at være gratis, opkræver ofte et mindre gebyr eller faktisk tilmelder dig en kreditovervågningstjeneste med en "gratis" prøveperiode. Du kan også anmode om en gratis kreditrapport pr. Telefon på (877) 322-8228.

Kredit score

Den årlige gratis kreditrapport indeholder ikke din kredit score. Du kan anmode om din kredit score fra et af de tre landsdækkende kreditrapporteringsselskaber til et mindre gebyr. Hvert firma kalder scoren noget anderledes - ved Equifax er det Beacon Score; Experian kalder det Fair Isaac Risk Model; og TransUnion bruger et varemærke, EMPIRICA.

Der findes en række kreditscoringsmodeller, men FICO er den mest almindelige. Udtrykket "FICO" anvendes, fordi disse scoringer er produceret af software udviklet af Fair Isaac og Company. 90% af alle amerikanske finansinstitutter bruger FICO-scoringer, når de træffer beslutninger om lån og mere. FICO scorer varierer fra 300-850, med et stigende antal, hvilket betyder højere troværdighed.

Serierne er som følger:

• 579 og under - meget fattige
• 580-619 - fattige
• 620-659 - gennemsnit
• 660-669 - god
• 700-759 - stor
• 760 og derover - fremragende

For eksempel har en person med en kredit score på 775 en højere tillidsfaktor end nogen med en 550. Det betyder at kreditrapporteringsselskabet mener, at du er mere tilbøjelig til at tilbagebetale et lån og foretage betalinger, når de er forfalden.

For at beregne dine tre FICO-scoringer skal hver af dine kreditrapporter indeholde mindst en konto, der er åbnet i seks måneder eller mere. Hver rapport skal også indeholde mindst en konto, der er blevet opdateret i de sidste seks måneder, for at sikre, at der er nok nylige oplysninger, som skal basere en FICO-score.

Hvordan anvendes kredit score?

Kredit score er brugt af pengeinstitutter, som banker og forsikringsselskaber, til at afgøre, om du vil lade dig låne eller beregne forsikringspræmier. En god kredit score kan hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre priser fra långivere. En dårlig kredit score kan betyde at blive nægtet bestemte lån - for eksempel er et FHA-realkreditlån uden spørgsmål, hvis du har en kredit score på mindre end 580 eller højere forsikringspræmier.

Det er vigtigt at huske på, at kredit Rapporteringsfirmaets scoringer er ikke de eneste scoringer, der anvendes, og FICO-scorerne er ikke de eneste kreditrapporteringsresultater. Långivere vil bruge deres egne kredit score, som tager flere faktorer i betragtning. Hvis du for eksempel søger et realkreditlån, kan systemet overveje størrelsen af ​​din forskudsbetaling, din samlede gæld eller den samlede indkomst.

Det er også muligt, at din FICO-score fra hvert kreditrapporteringsselskab kan variere . Hvert firma kunne have forskellige oplysninger fra forskellige konti, hvilket resulterede i en anden score. Da din score ændrer sig over tid, er det vigtigt at holde dig ajour med din gratis årsrapport fra hvert firma. Du kan også betale et mindre gebyr (generelt omkring $ 8) for at få en up-to-date score gennem Equifax, Experian eller TransUnion.

Hvordan beregnes en kredit score?

Din kredit score indeholder data fra fem hovedkategorier:

Betalingshistorik er 35 procent af din score. Dette omfatter alle oplysninger om kontoudbetaling, herunder afskedigelser og offentlige registreringer.

Beløbet skyldes er 30 procent af din score. Dette inkluderer mængden af ​​tilgængelig kredit, du bruger på roterende konti, og hvor meget du skylder på hver konto.

Længde på kredithistorik er 15 procent af din score. Dette fortæller, hvor længe siden kontiene blev åbnet, og tid siden kontoaktivitet.

Typer af brugt kredit er 10 procent af din score. Dette betegner blandingen af ​​konti, såsom omdrejning og afdrag.

Ny kredit er den sidste 10 procent af din score. Dette viser din udøvelse af ny kredit, herunder kreditforespørgsler og en række nylige konti.

Det er en almindelig misforståelse, at personlig og demografisk information påvirker scoren, men alder, race, adresse, civilstand, indkomst og beskæftigelse gør ikke faktisk påvirker din FICO kredit score.

Kredit score udviklere bruger forskellige point fradrag for specifikke ændringer, så der er ingen definitivt svar på, hvordan en forsinket betaling kan påvirke din score. Inden for scoring modeller er der flere formler, der bruges til at beregne scores. Hver formel er designet til kategorier af mennesker med ligner kreditprofiler. For eksempel vil en ny til kredit blive sat i en kategori med andre mennesker, der har ny kredithistorie og bruger en specifik formel til den pågældende gruppe. Disse grupper kaldes scorecards. Forskellige ændringer påvirker de forskellige scorecards forskelligt.

En betydelig forbedring af score kan tage tid, men det er muligt. Fokus på at betale regninger i tide, betal ned eventuelle udestående saldi, og gør dit bedste for at holde sig væk fra ny gæld.

Dell XPS 15 (Infinity Edge Display) Review: Er det godt for erhvervslivet?

Dells XPS 15 er en kraftfuld 15-tommers arbejdshest, der ikke vejer dig på din daglige pendling. Det skyldes, at det er betydeligt mindre, tyndere og lettere end konkurrerende bærbare computere, herunder Apples 15-tommers MacBook Pro. Du får også et robust design, et behageligt tastatur og lang batterilevetid.

(Forretning)

Sådan løser du 6 fælles opstartsproblemer

Hindringer for en lille virksomhed kan ofte afsløre muligheder for vækst. Hvorvidt hindringen hindrer din virksomhed eller hjælper den, kan være et spørgsmål om perspektiv. Disse seks iværksættere deler de erfaringer, de har lært om, hvordan de små og store citroner af små virksomheder bliver til lemonade.

(Forretning)