Afslutte din dag job? Grundlæggende om fordelene Dækning for iværksættere
Der er mange ting at overveje, hvis du tænker på at forlade erhvervslivet til at blive en fuldtids iværksætter. Mens du måske har tænkt på, hvordan man får ender til at mødes uden din løn, går du bag mere end blot en stabil lønreksel, når du sender din afsked.
Mange iværksættere overvejer ikke omkostningerne til arbejdsgiverbidragte skatter og fordele som f.eks. sundhedsforsikring og 401 k) planer, som de nu er fuldt ansvarlige for at dække.
"Mange af os forstår ikke fuldt ud omkostningerne ved ydelser, når vi arbejder for en anden", siger Alice Bredin, grundlægger og præsident i Bredin . "Dobbeltcifrede årlige stigninger i disse omkostninger er ikke ualmindelige, så virksomhedsejere kan kæmpe for at finde en overkommelig løsning, der opfylder deres behov, og at betale for fordele, da omkostningerne stiger."
"Førstegangsejere, der tidligere der med en virksomhed vil faktisk stå over for nogle udfordringer, da de søger at skabe fordele, især hvad angår omkostninger og tilgængelighed, "tilføjede Paul Davidson, direktør for human resource-tjenester hos Paychex. "Et vigtigt første skridt er at prioritere de fordele, du skal have for dig selv, og tilbyde nye medarbejdere som din virksomhed vokser."
Den sande pris ved at være en arbejdsgiver - selvom du er din eneste medarbejder - er svimlende, og det er vigtigt at forberede sig på disse finansielle forpligtelser, inden du holder op med dit daglige job. Her er hvad du skal vide om at dække fordele og skatteudgifter, når du er selvstændig.
Lønbeskatning
Kender du de føderale og statslige skattefradrag, der kommer ud af din lønseddel? Din arbejdsgiver opdeler disse skatter med dig, så når du slår ud på egen hånd, vil dine skatteforpligtelser stige betydeligt, hvis du ansætter folk.
"Mange iværksættere er chokerede, da de realiserede de sande omkostninger til at bringe en medarbejder på Ed Suarez-Solar, en advokat med advokatfirmaet Gunster. "[Der er] lønningsafgifter, arbejdsgiverens andel af socialsikrings- og Medicare-afgifter, arbejdstageres erstatningsforsikring og statsledighedskatten."
Joel Klein, administrerende direktør for BizTank, foreslår at ansætte en revisor eller have en individuel session med en før du ansætter en medarbejder.
"Før du ansætter en medarbejder, skal du sørge for, at du enten forstår de grundlæggende skatteregler og forpligtelser, eller du har i det mindste en revisor, du kan gå til, hvis du har spørgsmål," sagde han til Mobby Business . "Når du har ansat en ansat, bliver lønordningsskatter en stor faktor for at øge dine skatteforpligtelser."
Selvom du arbejder solo, skal du stadig beskæftige dig med selvstændig skat. Hvis du har freelanced eller gjort uafhængigt aftalearbejde på siden før, er du sikkert bekendt med dette: I skat tid skylder du IRS en del af din nettoindtjening for året til at dække Social Security og Medicare. Du kan muligvis fratrække noget af dette, men det er en god ide at afsætte penge fra, hvad din virksomhed bringer ind for at undgå en stor ulempe i dit pengestrømme, når du registrerer skatter.
Besøg IRS hjemmeside for at lære mere om hvordan selvstændig skat fungerer.
Forsikring
De fleste nye iværksættere ved, at de bliver nødt til at overveje deres muligheder for erhvervsforsikringer som almindelig ansvar. Men personlige dækninger som medicinsk, tand- og livsforsikring, som virksomhedernes arbejdsgivere typisk tilbyder, kan være lidt vanskeligere at navigere, når du er selvstændig.
Medmindre du er omfattet af en forælder eller ægtefælles plan, vil du nødt til at gøre nogle sammenligning shopping og sikre din egen dækning. Foregående sygesikring for at spare penge, selv for en kort tid, er meget dårlig rådgivet. Den økonomiske omsorgslov foreskriver i øjeblikket, at enkeltpersoner kan straffes op til 2,5 procent af deres husstandsindkomst, hvis de ikke bærer dækning, siger Suarez-Solar.
Afhængigt af din situation kan du fortsætte med at bruge din arbejdsgiver-sponsorerede sygesikring, når du har afbrudt. Under COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) kan du bevare din dækning i op til 18 måneder, hvis du betaler fuld præmie plus et administrationsgebyr. Dette kan være et godt stop, hvis du har problemer med at finde en passende plan på egen hånd, især hvis din aktuelle dækning er god. Jackie Breslin, direktør for human capital services hos HR Solutions Company TriNet, bemærkede dog, at nye iværksættere kan blive overrasket over prisen på deres COBRA-forsikring.
"De kan undervurdere omkostningerne ved at fortsætte deres fordele gennem COBRA, da de ikke ... beregne det præmiebidrag, som deres arbejdsgiver bidrog med, "sagde Breslin. "Nogle af de fordele, som arbejdsgiverne tilbyder, kan også være vanskelige at konvertere til en individuel plan eller opnå egen. Handicapforsikring kan være svært eller utroligt dyrt for en iværksætter at købe, og det er sådan en vigtig type forsikring at have . "
Davidson var enig i, at handicap- eller indkomstforsikringsforsikring er en stor prioritet for iværksættere, men bemærkede, at forsikringsgiverne er bekymrede over risiciene forbundet med at yde handicapforsikring til nye virksomhedsejere.
" Iværksættere bør være parat til at sætte tid og ressourcer, der kræves for at finde den rigtige handicappolitik, "sagde han.
Sundhedsplaner opnået via HealthCare.gov kan være ret dyre, men som selvstændig erhvervsdrivende kan du muligvis trække præmier for dig selv og din afhængige af din selvangivelse, siger John Swanciger, administrerende direktør for online-småvirksomheden Manta. Hvis din primære indtægtskilde er freelancering, er en anden mulighed at deltage i Freelancer Union og købsforsikring (blandt andre fordele) gennem organisationen.
Pensionsplaner
Hvis du har arbejdet med et par forskellige virksomhedsjob, vil du sandsynligvis ved allerede, at pengene i din pensionsopsparingskonto kan rulle fra planlægning til planlægning. At konvertere fra en arbejdsgiverbaseret plan til en individuelt vedligeholdt er ikke vanskelig eller dyr (ud over administrationsgebyrer), men hvis din arbejdsgiver har en bidragskurs, skal du tænke på, om du har råd til at udligne forskellen.
"Mange veletablerede virksomheder matcher deres medarbejders 401 (k) bidragssatser - en luksus, der ikke er mulig for selvstændige," siger Swanciger til Mobby Business. "Den gode nyhed er imidlertid, at en individuel 401 (k) eller solo 401 (k) fungerer på samme måde som de traditionelle pensionsordninger, der tilbydes af større virksomheder."
Der er mange pensionsplanløsninger til rådighed, men tingene begynder at ændre sig en gang du begynder at ansætte medarbejdere. Det er vigtigt at se efter en plan, der bedst passer til din virksomheds vækststrategi, sagde Klein.
Hvis du har medarbejdere, kan du oprette en pensionsplan for forenet medarbejderpension (SEP), som giver dig mulighed for at bidrage til din egen konto og deres, uden driftsomkostningerne for konventionelle pensionsordninger. Når du når denne fase, mindede Davidson virksomhedsejere om at undersøge de overholdelse og lovgivningsmæssige foranstaltninger, der gælder for arbejdsgiverpensionsordninger.
"Når en 401 (k) plan opstilles, skal arbejdsgiveren for eksempel vedtage en formel plan dokumentere og underrette berettigede medarbejdere om planen, herunder hvem der kan deltage og hvordan det virker, "sagde han. "Plandeltagerne skal også modtage regelmæssige meddelelser om deres planregnskaber og blive underrettet om væsentlige ændringer i planens vilkår."
For yderligere information om pensionsplanindstillinger for virksomhedsejere og selvstændige, besøg denne Business News Daglig vejledning.
Andre ekstraudgifter
Der er mange uventede omkostninger, når du er en fuldtids iværksætter, og at have en nødfondsopsætning kunne spare dig for meget hovedpine, sagde Klein. At have penge i dine besparelser, som du planlægger at bruge til at tage din virksomhed på, er en ting: at have en nødfond til udenomkostninger er en anden, siger Klein.
TriNets Breslin mindede iværksættere om, at de vil være ansvarlige for alt udstyr og kontorsartikler, som deres firma engang har leveret - bærbare computere, specialsoftware, printere, telefoner og endda teknisk support.
"En iværksætter skal opbygge et forhold til en IT hjælper desk konsulent, da de ikke længere har en it-afdeling at nå ud til, når de har problemer med netværket, laptop eller telefonsystem, "sagde Breslin.
Bredin rådede med at søge indsigt fra folk, der forstår den forretning, du planlægger at starte "En af de bedste måder at finde ud af om alle omkostninger forbundet med at drive et firma er at tale med en revisor, der er bekendt med den type virksomhed, du vil køre," sagde hun. "At deltage i arrangementer, hvor virksomhedsejere congregate kan også være nyttige. På disse sammenkomster kan du tale med flere virksomhedsejere, der kan være villige til at dele de overraskelser, der er gode og udfordrende - at køre [denne] virksomhed."
Forlad din dag Job til at forfølge iværksætteri er en stor beslutning, og uanset hvornår du vælger at gøre det, er det vigtigt at være fuldt forberedt på virkeligheden af selvstændigt liv. Hvis du ikke er sikker på, om du virkelig er klar endnu, skal du læse de inspirerende historier om, hvordan disse iværksættere vidste, at det var tid at afslutte.
Nogle kildeinterviews blev udført for en tidligere version af denne artikel.
Starte en virksomhed? 7 Iværksættere deler deres historier, rådgivning
At starte en virksomhed er ikke let. Selvom du har en god ide, kan det være svært at bringe ideen til liv og gøre den vellykket. Iværksætteri kan føre til stor succes, men ofte ikke uden udfordringer og vejspærringer i vejen. Så hvis du tænker på at starte en virksomhed, hvad du virkelig har brug for er en vis inspiration.
Fra manglende blomstring: 3 lektioner, der ændrede spillet for mig
Beslutningen om at starte en virksomhed er en sjov ting. Ligesom det eller ej, er der ingen mængde tidligere erhvervserfaring eller prestigefyldt business school-grad, der virkelig kan forberede nogen til realiteterne i jobbet. Faktisk er det de fejl, du oplever i de første år, ikke forberedelsen, der giver den mest effektive skolegang.
Populære Indlæg