6 Store forretningsforsikringsrisici (og hvordan formindskes dem)


6 Store forretningsforsikringsrisici (og hvordan formindskes dem)

Hver forretning kommer med en vis risiko. Selv om faldgruber og udfordringer ikke kan undgås, kan de afhjælpes med de rette forholdsregler, planlægning og forsikringsdækning.

Forsikrings- og juridiske eksperter delte deres tanker om dagens største forsikringsrisici for virksomhedsejere, og hvad du kan gøre for at beskytte dig selv imod dem.

Virksomheder i alle brancher har i de senere år oplevet en enorm stigning i cybersikkerhedsproblemerne. Chris Roach, administrerende direktør og IT-leder af CBIZ Risk & Advisory Services, sagde datahackene har ramt fastfoodhandlere og e-handelsvirksomheder særligt hårdt. Han tilføjede dog, at enhver virksomhed, der accepterer kreditkort, bør revurderes og standardisere sine sikkerhedspraksis for at beskytte mod bedragerisk aktivitet.

Hvad skal man gøre: Hvis du har en murstenmørtelbutik, er en af De vigtigste ting, du kan gøre, er at sikre, at din kreditkortteknologi overholder EMV-standarder for at forhindre svindelansvar i at falde på dine skuldre, sagde Roach. Hver virksomhed skal også gennemgå overholdelsen af ​​betalingskortets industristandarder for sikkerhedssikkerhed (PCI DSS), sagde han.

"Overholdelse af PCI DSS beskytter en købmand mod digitale datasikkerhedsbrud på hele deres betalingsnet, ikke kun et enkelt kort, "Sagde roach. "Manglende overholdelse kan resultere i bøder og bøder, hvis der opstår brud på data ved din ende."

Cyberinsurance er også en vigtig overvejelse for små virksomheder. Myles Gibbons, formand for udvalgte konti hos rejsende, sagde, at mere end halvdelen af ​​databrud i sidste år fandt sted i virksomheder med 250 eller færre medarbejdere.

"Cybercoverage er blevet stadig vigtigere for alle typer virksomheder og kan bidrage til at beskytte dem mod omkostningerne ved besked om ophævelse af data, afhjælpning, kortbetalingstjenester, krisestyring og PR, "sagde han.

Orkaner, snevejr, oversvømmelser, brande og andre begivenheder, der beskadiger din virksomheds fysiske ejendom, kan kaste en alvorlig skiftenøgle i din virksomheds evne til at fungere normalt. Mens din butikskonference eller kontor måske ikke er blevet fuldstændig ødelagt, er chancerne, at du ikke kan drive din virksomhed derude, mens reparationer sker.

"Kun 50 procent af små virksomhedsejere har en skriftlig forretningskontinuitet planlægge, ifølge Travelers Business Risk Index, "siger Scott Humphrey, næstformand for risikokontrol hos rejsende. "Mellem svære vejrforhold og den stigende afhængighed af et komplekst netværk af teknologi- og forsyningskæder, er risikoen for forretningsforstyrrelser masser."

Hvad skal man gøre: Din første forsvarslinje mod de tyske virkninger af tyveri eller skade er forsikringsdækning. Gibbons bemærkede, at nogle virksomheder ikke er tilstrækkeligt forsikrede til deres sande værdier.

"Spørg dig selv, om du har nok dækning til at genopbygge en virksomhed efter et totalt tab," sagde Gibbons. "Virksomhedsejere skal sikre sig, at deres bygning og dets indhold - herunder hylder, displays, inventar og nyt udstyr - er korrekt forsikret. Egenskaber skal sikres til deres fulde erstatningsværdi - ikke markedsværdi - herunder eventuelle nylige forbedringer."

Michael Freed, advokatfirma i advokatfirmaet Gunster, opfordrede også virksomhedsejere til at overveje afbrydelsesforsikring for at holde deres pengestrømme gået, selvom transaktionerne er blevet standset midlertidigt.

"Erhvervsafbrydelsesforsikring giver dækning for tabte indtægter og overskud der skyldes ukontrollable afbrydelser i forretningsaktiviteter, som f.eks. naturkatastrofer eller brand ved brand, "sagde Freed. "Når denne type ulykker rammer, skal virksomhedsejere ikke kun genopbygge, hvor der har været fysisk skade, men at kompensere for manglende indtægter, mens de gør det. Det er især vigtigt for virksomheder med begrænsede kapitalreserver."

Hertil kommer, at Humphrey rådede til at udvikle en katastrofeberedskabsplan, så din virksomhed har en protokol at følge, hvis en sådan afbrydelse skulle opstå.

"For at udvikle en plan skal virksomheder identificere trusler eller risici, der højst sandsynligt vil forekomme ud fra historiske, geografiske, organisatoriske og andre faktorer, [og] foretage en analyse af forretningsmæssige konsekvenser [at] identificere [hvad der] er kritisk for din virksomheds overlevelse, "sagde han. Derefter "vedtage kontroller til afhjælpning og forebyggelse, som kan omfatte nødhjælp, PR, ressourcestyring og medarbejderkommunikation", tilføjede han.

Hvis du har medarbejdere, har du en betydelig del af virksomheden risiko. Om en medarbejder udfører en arbejdskrævende opgave, kører et firmakøretøj eller interagerer med offentligheden, er der en risiko for virksomheden, siger Bryan Robertson, egenkapitalpartner hos Sihle Insurance.

"Behovet for branchespecifik træning og interne tabkontroller er tydelige nu mere end nogensinde, "sagde han. "Medarbejderen skal forstå, hvordan deres beslutninger og handlinger kan påvirke virksomhedens velbefindende, både positivt og negativt."

På den anden side kan ændret markedsdynamik betyde store nedskæringer over hele linjen i visse brancher, hvilket kan også være en uventet finansiel risiko, siger Tony Consoli, formand for Mid-Atlantic Region på CBIZ Insurance Services. "Selvom ændringer i arbejdsstyrken er uundgåelig ... i svære tider, kender meget få virksomhedsejere risikoen ved afskedigelser , "Sagde Consoli. "Arbejdsløshedsforsikringsomkostninger kan være en dyre byrde for arbejdsgiverne."

Hvad skal man gøre:

Arbejdsskadeforsikring er obligatorisk for enhver virksomhed med medarbejdere, men der er andre forsikringsdækninger, du kan få til at begrænse din risiko som en arbejdsgiver. Robertson rådgav at se på ansvarsforsikring for ansvarsforsikring og ansættelsespraksis ansvarsforsikring. "Denne dækning beskytter ejere og ledere fra dragter i forbindelse med diskrimination til potentielle nuværende og tidligere medarbejdere samt krav fra tredjepart," sagde han. > Med hensyn til afskedigelser er det grundigt at planlægge medarbejderafgang det bedste, du kan gøre for at undgå økonomisk og juridisk brug. Consoli anbefalede at tilbyde fordele - såsom afgangspakker, betaling for ubrugt fratrædelse og fortsat sundhedsforsikring - til afskedigede medarbejdere. Du bør også fokusere på afventer arbejdstageres erstatningskrav, der kan blive påvirket af afskedigelser og om at gennemføre midtvejsevalueringer af dine ressourcer, så det skal ske, når det er nødvendigt.

Professionelle servicefejl

Tjenesteudbydere som revisorer, konsulenter og web Udviklere står alle sammen over for den konstante risiko for kunder, der søger retshjælp, hvis deres "produkt" ikke opfylder forventningerne. Kevin Kerridge, direktør for direkte og partnerskabsafdelingen på Hiscox, en lille virksomhed forsikringsselskab, sagde, at en fælles udfordring for mange små virksomhedsejere overvinder tankegangen, at deres arbejde er så godt, at ingen klient ville skulle sagsøge dem .

Hvad skal man gøre:

Kerridge anbefalede, at ejere af servicebaserede virksomheder ser på professionel ansvarsforsikring.

"Denne dækning beskytter en virksomhed i tilfælde af at de modtager en retssag, der hævder at de har lavet en fejl [og dækker] forsvarsomkostninger og resulterende skader op til en aftalt grænse, typisk $ 1 million," siger Kerridge. "Vi ser en række krav herpå fra skatteforhandlere, der begår en fejl på kundens selvangivelse til teknologitjenesteleverandører, der leverer et substandard arbejdsprodukt." Internationale fremstillings- og eksport- / transitproblemer

Mange virksomheder anvender oversøiske fabrikker at producere deres produkt eller eksportere produkter internationalt, sagde Lou Camhe, vicepræsident for CBIZ Insurance Services. En masse kan gå galt i rejsen fra fabrik til lager til showroom til butik, især hvis det sker uden for dit hjemland, sagde Camhe.

Camhe anbefalede at undersøge kontingentforstyrrelser (CBI) for at dæmpe de økonomiske konsekvenser af et problem med en leverandør i din forsyningskæde - f.eks. En brand på fabrikantens fabrik.

Camhe foreslog også udenlandske pakkepolitikker for at udvide din forsikringsdækning til eventuelle internationale engagementer du måtte have. Byggeprojekter

Ifølge US Census Bureau nåede USAs byggekostnader $ 1 billioner i 2015 - det højeste, de har været i næsten et årti . Denne industri boom viser, at byggeprojekter er stigende, og mange af disse projekter er bestilt af virksomheder og uddannelsesorganisationer, der ønsker at udvide, siger Consoli. Men han bemærkede, at konstruktionen kommer med en reel risiko, som virksomhedsejere bør overveje, inden de går videre med en kontrakt.

Consoli sagde, at korrekt planlægning er afgørende for byggeprojekter, og at du bør præcisere sprog i kontrakten for at sikre, at du ikke betaler for bygherrens refusioner. Med hensyn til forsikring rådede Consoli over for dine politikker for at forstå, hvad det gør og dækker ikke hvad angår skader eller skader, der opstår i løbet af projektet.

"Læs omhyggeligt forsikringsdækningen og omkostningerne i forbindelse med projektet" sagde. "Hvad hvis en arbejdstager er skadet på jobbet? Hvem betaler for vandskader under en storm? Hvad sker der, hvis materialer til en bygning er uger for sent, og dette forlænger hele projektet? Sørg for at alle dine ænder er på plads før udvidelsen . Hvad er din største risiko?

Hver industri og hver enkelt virksomhed inden for en industri står over for forskellige risikoniveauer, både med hensyn til sandsynligheden af noget der sker og alvorligheden af ​​konsekvenserne, sagde Kerridge. Men at ignorere disse risici er simpelthen ikke en mulighed, sagde han.

"Partner med en passende operatør, der investerer i din virksomheds langsigtede succes og giver de nødvendige reduktionsreduktionsværktøjer", tilføjede Robertson. "Hver operatør har sin egen branchespecialisering, og det er vigtigt at arbejde med en mægler, som vil levere et komplet risikostyringsprogram snarere end blot en omkostningsbaseret tilgang." For at vurdere dit risikoniveau anbefalede Freed at vælge og opbygge relationer med et "drømmeteam" af rådgivere: en advokat, revisor, forsikringsmægler og bankmand. Hver har noget værdifuldt for at bidrage til at minimere risici effektivt og effektivt, sagde han.

"Et rådgivende drømmeteam, der er beføjet til at være proaktiv på dine vegne kan hjælpe med at foregribe og undgå faldgruber, der kommer til mange virksomhedsejere, "sagde Freed til Mobby Business. "Det gamle ordsprog er helt sandt, når det kommer til risikobegrænsning:" En ounce af forebyggelse er værd at et pund af helbredelse. "


Laptop vs Desktop-pc: Hvilket er bedre til erhvervslivet?

Laptop vs Desktop-pc: Hvilket er bedre til erhvervslivet?

Bærbare computere er blevet latterligt bærbare, hvilket er gode nyheder for folk, der ønsker at arbejde fra hvor som helst. Og endda midrange-modeller pakker mere end nok strøm til seriøs multitasking. Men ikke så hurtigt - en stationær pc kan faktisk være det mere praktiske køb afhængigt af dine behov og arbejdsvaner.

(Forretning)

Store loyalitetsprogrammer Hold kunderne kommet tilbage

Store loyalitetsprogrammer Hold kunderne kommet tilbage

For mange små virksomheder er det en stor del af deres vækststrategi at vinde nye kunder. Nye kundeemner er vigtige, men hvis du virkelig ønsker at udvide din virksomhed, vil du måske være mere opmærksom på din nuværende kundebase. Ifølge markedsføringsleverandøren Collect indgår loyale gentagne kunder ca.

(Forretning)